理財方案

時間：2022-06-01 16:42:45 方案我要投稿

關于理財方案4篇

　　為了確保工作或事情能有條不紊地開展，時常需要預先制定一份周密的方案，方案是書面計劃，是具體行動實施辦法細則，步驟等。那么問題來了，方案應該怎么寫？以下是小編幫大家整理的理財方案4篇，希望對大家有所幫助。

關于理財方案4篇

理財方案篇1

　　理財案例

　　深圳田北俊先生，33歲，單身，本科學歷，I T公司高管，稅后月收入50000元，稅后年終獎100000元。

　　貸款130萬元購買三居室住房一套，市值240萬元。貸款5萬元購買價值21萬元轎車一部。

　　家庭日常月支出4000元，其他月支出5000元，月還貸款總額12500元。

　　繳納社會保險的同時，并上了商業保險，每年繳納保費4000元，投保保額100000元。

　　定期存款20000元，活期儲蓄500000元，購買基金20000元，債券10000元。

　　理財目標

　　1、田先生家庭的現金規劃;

　　2、田先生家庭的保險保障規劃;

　　3、田先生家庭結婚費用規劃;

　　財務比率分析

　　1.結余比率反映的是提高其凈資產水平的能力。

　　田先生家庭的結余比率實際值63%高于參考值30%。說明田先生家庭具有很強的儲蓄意識和節約意識，能主動積累財富，也有很強的提升凈資產能力，在資金安排方面也有很大的余地。

　　2.清償比率反映的是綜合償債能力。

　　田先生家庭的清償比率實際值為57%，處于合理范圍為50%以上。說明田先生家庭資產負債情況較為安全。

　　3.負債比率反映的是綜合償債能力。

　　田先生家庭的負債比率實際值為43%，處于合理范圍為50%以下。說明田先生家庭雖具有一定的債務負擔，但從資產角度來看還沒有占過重的比例，有利于為投資規劃提供很好的前提條件。

　　4.財務負擔比率是反映短期償債能力的指標。

　　田先生家庭參考值為40%。低于參考值21%。說明田生家庭短期債務負擔壓力不大，短期償債能力較強。

　　5.流動性比率反映的是支出能力的強弱。

　　田先生家庭流動性比率實際值為24，遠遠高于參考值為3-6。表明田先生家庭應付財務危機的能力極強。

　　6.投資與凈資產比率反映的是通過投資提高凈資產水平的能力。

　　田先生家庭的投資與凈資產比率實際值為2%，低于參考值50%-55%。說明田先生家庭投資意識較差，投資組合結構不合理，不能充分利用資金去進行有效增值。

　　財務狀況總體評價

　　1.田先生家庭現階段財務狀況安全性較高，具有一定的儲蓄意識和節約意識，能夠主動積累財富;

　　2.短期償債能力較強;

　　3.抗風險能力和應付財務危機的能力極強。

　　4.但是該家庭財務狀況中也存在一些問題。

　　主要包括：家庭成員和財產的風險管理保障不充分;投資意識較差，提升凈資產的能力較弱，未能充分利用資金去進行有效增值。如果田先生家庭想順利的實現理財規劃目標，還需要仔細規劃。

　　建議

　　1.減少銀行儲蓄，保留65000-130000元即可。在充分權衡風險與收益的關系后提高投資性資產在總資產中的比重，讓資產進行快速積累，提高凈資產規模。將資金投入到固定收益類基金。并優化資產結構，提高資產的綜合收益率。

　　2.保險保障不夠，應做適當增加。

　　3.開源節流，避免不必要的支出。

　　4.投資額度應大幅提升，合理配置投資的產品，提高凈資產水平。

　　理財規劃方案

　　1、現金規劃

　　家庭資產的流動性通常保留相當于3-6個月支出的現金及現金等價物。田先生家庭應留出65000-130000元的流動性資產作為滿足家庭的短期需求的備用金，以防突發性支出。剩余部分選擇一家風控能力強的金融機構進行投資。

　　2、保險保障規劃

　　田先生知道僅憑社保不能滿足風險保障要求，購買了商業保險。根據保險的“雙十原則”，商業保險繳費額度應為家庭稅后年總收入的10%，約70000元/年。保額應為家庭稅后年總收入的10倍，約7000000元，田先生保額為100000元，為應保保額的1.4%，是遠遠不夠的。險種配置，應主要考慮壽險、意外險和健康險。

　　3、家庭結婚費用規劃

　　田先生已是適婚年齡，在幾年內要結婚生子。建議家庭支出方面開源節流，避免不必要的支出。以現金、銀行活期儲蓄和貨幣市場基金的形式來配置。可隨時提取，并有一定的收益。

理財方案篇2

　　一、活動目的：

　　1、鞏固及提升中海地產與安信證劵的合作關系;

　　2、為安信證劵VIP客戶提供增值服務，提高安信證劵VIP客戶對銀行的滿意度;

　　3、向安信證劵VIP客戶傳遞中海龍灣國際項目信息，讓安信證劵VIP客戶認知中海龍灣國際項目物業;

　　4、經濟講師的講解幫助客戶了解市場，增長經濟方面知識，幫助來賓投資增值，共同贏利。

　　二、活動主題：“把脈時局，掌握未來”—中海龍灣國際投資高峰論壇

　　三、活動時間：20xx年7月28日(星期四)

　　14:00-17:30

　　四、活動地點：中山喜來登大酒店

　　五、活動形式：經濟講座

　　六、參與對象：

　　1、安信證券150人;

　　2、中海意向客戶50人。

　　七、分工安排：

　　(一)活動公司

　　1、活動方案制定、溝通、流程制定及活動組織執行;

　　2、活動場地租用、現場包裝、下午茶/茶點安排及;

　　3、活動舞臺搭建;

　　4、提供活動主持人及講師準備;

　　5、提供現場相關物料{背景板(舞臺、簽到、酒店門前)、抽獎箱及券等。

　　(二)安信證券

　　1、負責邀請中信證券VIP客戶(建議客戶控制在150人);

　　2、負責參與現場的客戶簽到及接待工作;

　　3、經濟問答環節贈送禮品(50份)。

　　(三)中海地產

　　1、活動相關費用支付;

　　2、媒體及意向客戶邀請(建議客戶控制在50人);

　　3、抽獎禮品;

　　4、中海龍灣國際項目講解及資料準備。

　　八、活動流程：(見附表1)

　　九、費用預算：(見附表2)

　　中海龍灣國際項目講解及資料準備。

理財方案篇3

　　一、序言

　　針對目前市場上投資種類繁多，投資者對理財產品風險掌控和承受能力的限制，迫使我們盡快對廣大投資者選擇一種風險接近于零的理財產品——黃金投資!

　　隨著我們由傳統的首飾型金店向傳統型金店的轉變，也使我們需要更負責任的對廣大投資者建立其黃金理財的理念和增強黃金理財的意識。通過講座的形式讓廣大的投資者從知道黃金理財到了解黃金理財，從而樹立起“藏金與民，富民強國”概念，達到黃金產品(金條和金幣)銷售的目的。根據目前實際情況，讓投資者真正了解黃金理財是我們金融拓展部責無旁貸的職業使命，為此作出黃金講座的計劃。

　　二、講座目的、主題

　　1、目的

　　讓廣大投資者了解到黃金理財的必要性和重要性，使天一金行成為溫州投資者做黃金理財的唯一選擇。并且造最廣泛的對黃金投資的心理需求和消費需求。

　　2、主題

　　天一金行介紹黃金理財知識講座

　　三、講座時間安排

　　20xx年x月x號(周x)

　　四、講座地點

　　待定

　　五、講座參加人選

　　公司原有大客戶，自有積累客戶。

　　六、講座整體流程

　　1、準備工作

　　DV拍攝與刻錄。主要內容：公司的介紹，黃金投資街頭隨機采風以及成交客戶的訪問。

　　參會禮品準備：今世福廣告手提袋、今世福最新雜志、頤合黃金資料、信箋紙、今世福廣告筆

　　邀請函、黃金銷售托管合同、會議流程單制作。

　　2、講座具體流程

　　第一部分：DV播放。天一金行介紹及黃金投資訪問，包括街頭采訪和成交客戶的訪問。

　　第二部分：主持人介紹公司發展歷程和公司現況等。介紹專家老師，以及老師講演(理財講座)，黃金的歷史、發展、黃金基本知識、今后預期及與其他投資渠道的比較，優勢所在，預期收益。

　　第三部分：黃金投資優惠活動方案的介紹及金銀幣定制業務的開展，彰顯公司品質啊，體現公司實力等。

　　第四部分：各投資顧問針對自己客戶進行答疑，簽合同成交，或店面直接成交。

　　4、顧問資料夾：黃金相關資料。

　　七、工作要求

　　1、公司領導給予支持與重視，相關部門予以配合。

　　2、加強分工協作，緊密配合，強調團隊的整體形象與利益。

　　3、公司與部門同事以積極態度做好前期準備工作，電話和短信雙管齊下的手段完成邀約工作。

　　八、費用

　　1、DV費用

　　2、場地費用

　　3、老師費用

　　九、預期效果

　　會議營銷在市場銷售是一種成熟的銷售方式，提高企業形象，提升公司品牌的宣傳。但在我部門尚屬首次。此次講座能夠加深了新老客戶對我們天一金行的認識。顯示了公司在黃金理財的專業性和優質的服務，對公司產生信任和依靠，從而促使銷售的完成和一定程度上起到了宣傳的作用，促使客戶達到可持續開發的目的，轉變成公司的忠實客戶。

　　十、附記

　　1、前期物料準備、制作及協調

　　2、客戶邀請(金融拓展部團隊)

　　3、黃金分析師邀請(xxx)

　　4、商定主持人(xxxx)

　　3、活動現場(xxxxxx)

　　十一、附件《隨機采訪問題》

理財方案篇4

　　首先我們來介紹一下保險，很多人可能并不認為保險是一種投資理財的方式，其實這種想法并不正確，雖然在前期內我們需要向保險公司支付一定的保險費用，但是經過一定的時間之后，

　　保險公司就需要定期的向被保險人支付一定的費用了，所以說保險也是我們個人投資理財的一種方法。

　　雖然現在對于很多工薪階層來講，工作的單位已經承擔了五險一金，但是大家可以根據具體的情況在購置一些其他的保險種類，但是一定要根據自己現在的經濟水平，不能盲目的購買很多保險，這樣在未來的日子里保險也會成為增加自己收益的一種方式。

　　不動產是我們現在很常見的'一種方式，那么什么是不動產呢?不動產就是類似于我們的房子等建筑，他們都是屬于不動產的，隨著房價的不斷升高，越來越多的人開始投入到了炒房的業，這就是屬于不動產的投資，即使為自己購置一棟房子這也是屬于不動產的投資。

　　不動產的投資存在很大的不確定性，因為我們不知道未來的價值會升還是會降，但是因為不動產可以長期的保留，所以成為了比較受歡迎的一種方式。

　　基金和股票是我們的證券投資當中最常見的方式，但是我們將它們作為個人投資理財方法的時候一定要謹慎的對待，因為這兩種投資存在的風險更大，所以在進行投資之前一定要做好詳細的了解，而且最好在初次投資的時候不要投入過多的金額，防止因為自己不懂而陷進去最終導致自己嚴重的虧損。特別是在選擇具體的投資的公司的時候一定要仔細的了解公司的資信情況和未來的發展前景。

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