貸款自查報告（通用28篇）
時間一溜煙兒的走了，工作已經告一段落了，回看這段時間的工作，有著一些問題，這時候十分有必須要寫一份自查報告了。相信大家又在為寫自查報告犯愁了吧！下面是小編收集整理的貸款自查報告，歡迎大家分享。
貸款自查報告 1
我行自貸款新規頒布實施以來，結合自身實際，積極運作，狠抓落實，貸款新規貫徹執行工作取得了一定的進展和成效，現將情況報告如下：
一、加強領導，明確分工，為落實貸款新規提供組織保障。
自銀監會下發“三個辦法一個指引”以來，我行高度重視，專門召開會議，研究部署貫徹執行貸款新規工作，成立了由行長任組長的貸款新規貫徹執行工作領導小組，并指定相關部門負責此項工作，工作小組多次下發文件，督促各支行、總部營業部落實貸款新規規定。
二、扎實推進，狠抓落實，為貸款新規順利執行提供制度保障。
按照新規要求，我行及時轉發了中國銀監會發布的《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》，并根據我行現狀，制定了《xx市商業銀行固定資產管理辦法》、《xx市商業銀行流動資金貸款管理辦法》、《xx市商業銀行流動資金貸款需求量測算辦法》。這些制度的制定和下發保證了貸款新規在我行的有效執行。
三、完善流程管理，設立相應崗位，為貸款新規的嚴格執行提供程序保障。
根據貸款新規的全流程管理原則，我行將原來的貸款流程進行了重新修改，將貸款的管理細分為九個環節：即貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理和回收與處置，每個環節都明確了具體要求，并重點突出了貸款審批及貸款發放環節，對于貸款審批環節，要求繼續按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額等貸款內容和條件進行決策；對于貸款發放環節，我行著手設立獨立于貸款調查、貸款審批的貸款發放崗位，無論是貸款人受托支付還是借款人自主支付，在借款人使用借款前，必須經發放崗位人員進行審核，防止貸款挪用帶來的信貸風險。
四、廣泛宣傳、加強培訓，為貸款新規的有效落實提供理論知識保障。
根據我行貸款新規貫徹執行工作領導小組工作安排，xx市商業銀行多次下發文件、訂閱相關資料，對貸款新規的立法背景、核心條款、實施要點、法律責任及貸款新規在實踐中遇到的疑難問題等進行了系統的闡釋，受到了基層工作人員的一致好評，達到了預期的目的。
為了更好的落實貸款新規，總結執行中遇到的困難，交流經驗，總部組織了兩次由相關部門負責人及各支行行長參加的貸款新規討論會，會上，大家討論了新規執行中遇到的各種問題，交流工作經驗。通過對制度和實例相結合的討論，加強了大家對新規要義和精髓的理解，討論會取得了顯著的.成效 除此之外，我行擴大培訓范圍，積極參加銀監會及協會組織的貸款新規培訓活動。在7月初由協會組織的貸款新規培訓中，我行組織各支行一把手及信貸部門的負責人、具體業務操作員近40人參加了培訓。通過此次培訓，大家對貸款新規有了更深層次的理解，為貸款新規在我行的貫徹執行打下了堅實的基礎。
截至20xx年11月末，我行累計發放貸款436筆，金額總計360661萬元。其中：公司類貸款174筆，金額總計356837萬元；個人貸款262筆，金額總計3824萬元。在我行全部新增貸款中，除個別政府協調貸款外，所有流動資金貸款都對資金需求量進行了測算，并嚴格按照借款人的實際需求發放貸款，貸款達到受托支付要求的，全部采用了受托支付方式，確保了信貸資金按照合同約定用途使用。個人貸款全部采取信貸員雙人面簽的操作方式，有效防范了因不符合規定代簽、信貸員內部欺詐等違規現象的發生。
貸款自查報告 2
根據南金辦函【xx】626號關于開展xx年南寧市小額貸款公司現場檢查和年度預考評的通知，xx小額貸款有限責任公司管理層高度重視，召開了專題會議，研討自檢自查工作方案，布置工作內容。各部門統一思想，相互協調配合，認真落實檢查及預評要求的各項工作重點，及時開展各項自檢自查工作。于xx年11月7日至xx年11月17日，對公司內部管理、業務經營、財務執行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現將本次自查的有關情況匯報如下：
此次自查工作在我公司董事長xxx及各部門負責人指導下開展，我公司認真梳理了從20xx年7月至今的各項信貸業務風險點、合規性、財務數據、風險控制制度及經營管理的薄弱環節，嚴格按照本次檢查的重點要求和相關監管規定逐一進行排查，檢查覆蓋率達100% 。
一、公司基本情況及業務經營情況
xx小額貸款有限責任公司注冊資金為壹億元，均為股東自有資金，暫無商業銀行融資。公司設有股東會、董事會，并下設總經理室（審貸委員會）、信貸客戶服務部、財務部、綜合部、風險控制等部門。公司以講信用為基礎、手續簡便為原則為三農產業、個體經營戶、小微企業提供及時的貸款服務。
截止到xx年10月31日，公司累計發放貸款 萬元，其中涉農貸款累計發放額為 萬元，占總發放額的xx%。公司目前貸款余額為 萬元，其中涉農貸款共計 筆，合計 萬元。占各項貸款余額的xx%。
二、財務管理、執行情況
依據《金融企業財務制度》，《金融企業會計出納制度》，《廣西區企業財務會計實施細則》等相關制度規定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實、賬據、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節支、量入為出的原則，嚴格控制各項費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經營狀況。通過自查，無違規或超標列支各種費用情況發生。
自查到目前為止，我公司的經營沒有發現賬外經營的行為。
我公司財務的應收賬款xx年10月末為我們遵循依法合規經營和納稅，公司自20xx年2月開業以來，累計繳納稅金 萬元，其中營業稅 萬元，所得稅 萬元。實現凈利潤為 萬元。
三、信貸業務情況
1、通過對營業以來的'每一筆貸款進行自查，未發生單筆貸款超過500萬元的情況，我公司嚴格遵守“小額、分散”原則，按照金融辦規定單筆或單個客戶的貸款余額控制在公司注冊資本的5%以內（含5%），沒有違規放款的現象，無一筆違規跨區域貸款。
2、利率執行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區間內，無隱瞞收支，節流利潤現象。
3、公司實行按月結息的方式，貸款本金、利息不存在現金結算的情況。 經自查，所有貸款均屬于合規、正常。具體管理及運作方式概括為以下幾方面：
（1）信貸業務內控制度的建立與落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產質量，公司制定了《信貸管理基本制度》，信貸人員進行了認真學習，并要求信貸人員嚴格遵照執行。同時結合我公司自身實際，對貸款的“調查、審批、發放、收回”等一系列環節做了詳細具體規定。
公司貸款期限靈活，主要以一年期以內的短期流動資金貸款居多。公司計劃效仿銀行信貸分類，推行“正常、關注、次級、可疑、損失”五級分類的管理辦法，對各項貸款進行管理。
（2）貸款審批情況。根據有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規定。凡上報審貸會的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。嚴禁人情貸款、超權貸款出現，保證信貸資產質量。
（3）貸款的發放及管理情況。我公司貸款投放以“農戶、個體工商戶、中小企業”為主，貸款主管信貸員許對每筆貸款進行調查研究，風險性評估。
四、其他重大違法違紀行為
1、我公司嚴格遵守區、市金融辦的規定，以注冊資本為公司的經營資本，杜絕從事非法集資。
2、經自查，我公司的財務報表xx年10月末的貸款存量為 元，與公司注冊資本相符，沒有吸收或變相吸收公眾存款行為。
3、我公司沒有不存在涉嫌暴力收貸、金融詐騙等行為。
雖然經過全體員工自檢自查，未發現有違規經營現象，但由于部分員工實踐經驗相對缺乏，對政策、法律、法規、制度上的理解可能會出現偏差，也難免會出現經營管理和一些業務操作方面的失誤，希望檢查組在對我公司檢查過程中，發現問題及時給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經營管理中不斷完善，加以改正。力爭更好的為三農經濟、中小企業發展做出更大的貢獻！
貸款自查報告 3
根據縣聯社新增貸投自檢查的相關要求，我社及時對新增貸款投向進行了自查，現將自查情況報告如下：
一、成立自查小組，傳達檢查方案
我社及時成立了由社主任劉x為組長、副主任劉x及各分社負責人為成員的新增貸款自查領導小組。認真學習新增貸款檢查方案，組織專人負責。
二、認真自查，真實反映
1、截止20xx年8月28日，全社新增貸款xx萬元，其中農戶小額貸款新增xx萬元，中小企業貸款新增xx萬元，汽車按揭貸款新增xx萬元，其它個人生產消費貸款新增xx萬元。
2、1-8月新增貸款單筆超過500萬元的貸款僅一筆，為xxx有限公司于20xx年x月xx日發放的.800萬元，期限一年，借款方式為抵押，借款用途為購鋼材，符合其生產經營的范圍。
3、我社的所有新增貸款除農戶小額貸款以外，均按照“三個辦法一個指引”的要求進行操作，按借款人提供的資金用途要求等相關資料進行自主或受托支付，借款人的借款用途均符合其生產經營或消費的范圍。
4、我社年初進行企業評級授信時，就嚴格控制“兩高一剩”和落后產能企業的評級授信，截止目前，我社無“兩高一剩”和落后產能行業項目授信企業。
三、以后的工作打算
此次對新增貸款投向自查結果未發現流向“兩高一剩”及落后產能行業，但我社仍然要求全社信貸人員在以后辦理貸款時應嚴格執行“三個辦法一指引”等相關規定，及時將信貸資金流向中小企業、三農和民生類經濟，確保穩健貨幣政策順利落實。
貸款自查報告 4
按照《關于對20xx年度縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金開展自查的通知》（財金xx號）文件要求，我們對照《xxx省縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》（x財金[20xx]xx號）及《關于xxx縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》（xxx財金[20xx]xx號）有關規定，對獎勵資金的分擔比例、政策資金的落實情況、政策執行效果進行了自查，并根據操作過程中存在的問題提出了建議，現將自查情況匯報如下：
一、基本情況
根據xx《關于xxx縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》（xxx財金[20xx]xxx號）有關規定，我們對縣域金融機構及時下發涉農貸款增量獎勵數據上報通知，按照《中國人民銀行xx中國銀行業監督管理委員會關于的通知》的統計口徑，通過對縣域內各金融企業20xx年度發放涉農貸款增量部分的摸底調查，中國農業銀行xxx支行、xxx農村信用合作社、xxx銀行xxx支行、建設銀行xxx支行，等xxx家金融企業符合涉農貸款統計口徑，最終有xxxx家金融企業獲得涉農貸款增量獎勵資金。xx20xx年，我xxx涉農貸款發放額為x萬元，涉農貸款平均余額為xxxx萬元。通過財金字[20xx]xxx號文件申報符合條件的'可予獎勵貸款增量為x萬元，申報獎勵資金為xxx萬元。經上級部門批復后，獲得中央、省級、市級獎勵資金xxxx萬元。
二、政策落實情況
xxxxx單位于20xx年xx月xx日收到涉農貸款增量獎勵資金xxxx萬元（xx[20xx]xxx號）。獎勵資金到達預算賬戶后，嚴格按照中央省級xx%，市縣級各按xx%的比例，依據xx[20xx]xx號文件撥付予農業銀行xxx支行中央省級獎勵資金xxx萬元、市級配套資金xxxx萬元，共計xxx萬元，依據xx[20xx]xx號文件撥付縣級配套資金xxx萬元，依據xx[20xx]xx號文件撥付予xxx郵政儲蓄銀行中央省級獎勵資金xx萬元、市級配套資金xxx萬元，共計xxx萬元，依據xxxxx[20xx]xx號文件撥付縣級配套資金xxx萬元。
在涉農貸款增量獎勵資金政策落實工作中，xxx單位高度重視，積極與人行、銀監局等部門溝通配合，嚴把各項數據審核關，確保涉農貸款增量數據真實、準確。
在申報涉農貸款增量獎勵這項惠農工作過程中，我們采取了如下措施：
1、加強政策宣傳與引導，促進“銀農”充分合作，達到互惠共贏，促進xxx經濟的發展和騰飛，為“三農”發展做出應有貢獻。實施金融機構涉農貸款增量獎勵政策，是國家支持城鄉統籌發展的一項重要舉措，因此必須加強宣傳力度，充分展現國家的惠農政策。
2、強化對金融企業的監督管理，強化財政資金的管理。更好地發揮財政政策和資金的引導作用，促進xxx金融企業的涉農貸款健康投放，做到有利于金融企業發展，有利于地方經濟的發展。
3、嚴格按照《xxx省縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》執行，每季度，對各金融企業涉農貸款情況進行監督，掌握各金融企業貸款方向。
三、政策執行效果及建議
通過實施金融機構涉農貸款增量獎勵資金政策，加快了對農村金融網點服務基礎設施的建設改造，加大了對涉農貸款市場的開發宣傳營銷力度，提高了縣域金融企業涉農信貸投放的積極性，極大鼓勵了xxx金融企業對“三農”建設的支持力度，確保了中央惠農政策的落實。
由于涉農貸款增量獎勵是第一年實施，對此項工作的意義認識不夠深入，工作中存在一些不協調的因素。在工作的開展過程中，通過與金融機構的交流，提出如下建議：
1、針對不同金融機構制定有區別的獎勵政策。如適當考慮農村信用社的具體情況給予一定的鼓勵，農村信用社作為農村貸款投放的主力軍，卻由于歷史包袱重、涉農貸款基數大、增量小等原因無法享受定向費用補貼及增量補貼，可否在相關政策上對農村信用社予以一定的傾斜，以扶持其健康發展。
2、創新審核方式，利用軟件提高效率。建議通過開發審核軟件、在線審核等方式，將財政涉農金融獎補資金的審核工作在
各級財政部門之間實現有效對接，實時監控各金融機構涉農貸款的投放、回收情況，避免為獲取獎補資金而隨意修改數據，減少重復工作，節約審核成本，提高審核效率。
3、進一步細化縣域金融機構涉農貸款增量獎勵審核辦法。可否考慮以與人民銀行、銀監會聯合發文的形式，要求各人民銀行、銀監局在當地財政初審時即對各相關金融機構的有關數據進行審核或出具意見。xxxxx單位
貸款自查報告 5
xx信用社依照《中華人民共和國統計法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業銀行法》、《統計違法違紀行為處分規定》、《金融統計管理規定》（中國人民銀行令〔20xx〕第9號）等有關涉及統計工作的法律、法規和規章。對照金融統計有關法規及《中國人民銀行關于開展全國金融統計執法檢查的通知》（銀發xx[20xx]195號）精神，認真開展自查，現將自查結果匯報如下：
（一）統計違法行為及其查處情況
1、統計部門，不存在未經批準擅自組織實施統計調查或者變更統計調查制度內容，偽造、篡改統計資料，違法公布統計資料，違法泄露統計調查對象資料等問題。
2、統計調查對象，不存在拒絕提供或提供不真實、不完整的統計調查資料等問題。
3、檢查對象在統計檢查中不存在阻撓、限制或干擾統計執法檢查，不存在統計執法機關不作為，壓案不查、瞞案不報等問題。
（二）統計法規和調查統計制度的執行情況
重點自查20xx年至20xx年1季度有關統計法規、調查制度和統計制度的'貫徹執行情況。
1、我社認真貫徹執行《中華人民共和國統計法》《金融統計管理規定》。
2、對人民銀行下發的調查統計制度認真貫徹執行，認真自查涉農貸款數據質量，包括涉農貸款統計工作管理制度和崗位操作流程的建立和執行情況，20xx年以來涉農貸款的統計方法以及會計、統計口徑的變動情況，“三農貸款”主要項目數據的歸屬及數據填報情況等。
3、統計從業人員對本崗位統計業務的熟練程度高。
4、開展統計工作配備的計算機軟、硬件能保證準確、及時加工出人民銀行統計制度要求的統計數據。
（三）統計工作管理
統計機構、統計崗位的設置、統計人員的配備情況合理；統計人員多次參加業務培訓；統計工作管理制度、崗位責任制度、操作流程的建立以及執行情況很好。
經過我社認真自查總結，未發現我社存在突出矛盾和問題。
貸款自查報告 6
根據省財政廳關于《湖北省縣域機構涉農貸款增量和農村金融機構定向費用補貼政策績效評價實施方案》（鄂財金發【20xx】16號）文件精神，現將我行涉農貸款增量獎勵進行了自評如下：
一、項目概況
中國郵政儲蓄銀行xx州分行于20xx年3月28日成立，主要職責是負責xx市（包括xx市城區和各鄉鎮）轄內的銀行類個人業務、公司業務、資產業務等各類業務的市場開發和業務發展，負責管理航空路、舞陽壩、土橋壩、學院路、清逸等五個二級支行的管理，負責施州大道、東門、龍鳳壩、崔壩、屯堡、白楊、沙地等網點的管理。
二、項目資金使用及管理情況
1、20xx年度我行“農戶農林牧漁貸款”、“農戶消費和其他生產經營貸款”和“農村企業及各類組織農林牧漁業貸款”、“農村企業及各類組織支農貸款”的年末平均余額為xx萬元,20xx年可予獎勵的涉農貸款增量為xx萬元，涉農貸款增量獎勵資金xx萬元。xx市財政局于20xx年3月21日撥付20xx年涉農增量獎勵xx萬元到我行。我行列入營業外科目中。
2、20xx年度xx市“農戶農林牧漁貸款”、“農戶消費和其他生產經營貸款”和“農村企業及各類組織農林牧漁業貸款”、“農村企業及各類組織支農貸款”的年末平均余額為xx萬元。20xx年可予獎勵的涉農貸款增量為xx萬元，涉農貸款增量獎勵資金xx萬元。經省財政廳審計后的增量獎勵為xx萬元。xx市財政局于20xx年4月1日撥付20xx年涉農增量獎勵xx萬元到我行。我行列入營業外科目中。
三、項目組織實施情況
1、項目組織情況。在上報涉農貸款增量獎勵政策工作中，我行高度重視，積極與人行、銀監局、財政局等部門的溝通配合，嚴把數據關，確保涉農貸款增量數據真實、準確。一是嚴格審核涉農貸款計算口徑；二是認真計算涉農貸款增量金額；三是嚴把年末不良貸款率的審核。
2、項目管理情況。我行陸續出臺了小額貸款制度、專業合作社制度、家庭農場貸款制度、商務貸款制度、小企業貸款制度。并就涉農貸款的受理、調查、審查、審批等九大流程進行了詳細說明，明確了貸前調查、貸中審查、貸后檢查各環節人員責任，形成了審貸分離、前中后臺分離的授信機制，有效規避了操作風險、道德風險等風險隱患。并設立了專門的.貸后管理崗位，對已發放貸款進行實時監控，并按期進行電話、實地貸后檢查，對即將到期貸款客戶進行提醒，對逾期貸款進行上門催收，為貸款的及時回收和資產質量優良奠定了基礎。
四、建議及下一步工作安排
通過實施金融機構涉農貸款增量獎勵政策，我行要加快對農村金融網點的建設改造，重點支持農村信貸中心的建設和資金投入，加大對涉農貸款市場的開發宣傳營銷力度，提高縣域我行對企業涉農信貸投放的積極性，極大鼓勵了我行對三農的支持力度，確保中央惠農政策落實。
由于涉農貸款增量獎勵是按年度實施，對此項工作了解不夠深入，工作中存在一些不協調因素，結合前期工作的開展，提出如下建議：
1、降低增量的要求。根據文件要求，涉農貸款的增量獎勵要求增長超過15%以上的金額才予以獎勵，而作為一家主要服務三農的零售銀行金融機構，隨著涉農貸款規模的不斷增大，要求每年規模大幅增長愈加困難。縣域貸款客戶增長速度達到15%的要求是個很高的標準，與實際情況存在不相符的情況。特申請根據涉農貸款的規模實行累進制獎勵標準，而不是設立15%這一固定增長比例。從而提高金融機構支農的積極性，扶持三農，助推縣域經濟穩步發展。
2、根據不同區域經濟的特點，有針對性地擴大涉農資金獎勵的范圍。作為鄂西山區的貧困市州，轄內的產業基本上均涉及到三農，而目前銀行的貸款產品與操作流程均由總行統一制定，為了滿足三農資金的需要與銀行內部制度合規的目標，貸款產品可能不為涉農產品，但貸款實際用于三農的發展，這就會產生實際涉農資金大于系統統計數據。特建議對山區縣級金融機構發放的個人貸款與中小企業貸款，均納入涉農貸款的范圍進行統計與獎勵。
貸款自查報告 7
根據《曲靖市財政局關于開展全市小額貸款公司現場檢查的通知》（曲財外[xx]30號），依據《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》（云政辦發[xx]195號）、《云南省小額貸款公司監管工作指引（試行）》（云金辦[xx]33號）以及其他相關文件規定，富源縣雄達小額貸款有限公司管理層高度重視，召開專題會議，研討自檢自查工作方案，布置工作內容。各部門統一思想，相互協調配合，認真落實文件精神，及時開展自檢自查工作，于xx年5月1日至5月16日為期半月，對公司內部管理、業務經營、財務執行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現將情況匯報如下：
一、公司基本情況
（一）公司機構設置及人員構成
富源縣雄達小額貸款有限公司經云金辦[xx]149號文件批準，并依法辦齊各種證照，于xx年5月31日開業成立。注冊資本金為壹億壹仟萬元，經營地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號。公司高級管理人員設有：法定代表人（董事長）：郭東；總經理：田斌昌。
自董事長、總經理下設置8個管理職能部門，分別是：綜合部、人力資源部、財會部、信貸業務部、風險管理部、安全保衛部、審計監察部，審貸委員會。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學歷上：有本科6人，專科2人,高中3人。
（二）業務經營情況
公司貸款業務，以圍繞服務“三農”、支持縣域經濟發展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風險分散為原則，以依法合規、穩健經營、持續發展、實現目標為經營理念，面向全縣廣大農戶，個體工商戶，個體經濟戶，中小企業發放貸款。
公司xx年累計發放各項貸款12899萬元，其中：涉農貸款累放金額11104萬元，占累放總額的86.08%；實現營業收入454.86萬元，銀行存款利息收入6.88萬元，業務及管理費用支出212.27萬元，營業稅金及附加支出24.79萬元，其他業務支出113.49萬元，實現營業利潤111.19萬元，減去營業外支出2萬元，實現利潤總額109.19萬元，繳納所得稅27.30萬元，凈利潤81.89萬元，實現了既定效益目標。
xx年，是國家十一五規劃的最后一年，也是全面貫徹落實中央十七屆四中全會精神及xx年中央1號文件精神的重要一年。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經濟背景下，在中央經濟工作會議精神和農業農村工作會議精神的指引下，公司堅定不移地堅持以立足縣域，服務“三農”為原則，以嚴控風險為前提，繼續面向“三農”發放貸款。截至xx年5月16日，公司累計發放貸款189筆，共計14057萬元，貸款余額為11255萬元，其中：涉農貸款124筆，共計9210萬元，占各項貸款余額的81.83%。
二、自檢、自查具體內容
公司各部門依據公司賦予的職能，對自檢自查工作進行了細致分工，任務明確，責任到人，嚴格認真開展自檢自查。
（一）勞動人事管理
公司開業后，通過多渠道擇優錄取新員工進入。根據國家《勞動法》相關規定，與員工簽訂了勞動合同，辦理了各種保險，相應制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細則》、《員工培訓制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度，規范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養了員工愛崗敬業精神，增強了員工與企業榮辱與共的歸屬感和認同感。
（二）信貸營業管理
通過對營業以來的每一筆貸款進行自查，未有單筆貸款超過200萬元，單戶貸款超過注冊資本金5%的情況出現，無一筆違規跨區域貸款，利率執行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區間內，無隱瞞收支、截留利潤現象。公司施行按季結息方式，計息差錯均能夠及時退補。經自查所有貸款均屬合規、正常。具體管理及運作方式概括為以下三方面：
1、信貸業務內控制度的建立及落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產質量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進行了認真學習，并要求信貸員嚴格遵照執行。同時結合自身實際，對貸款的“調查、審批、發放、收回”等一系列環節做了詳細具體的規定。
公司貸款期限有三個月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類進行形態管理，以后將推行“正常、關注、次級、可疑、損失”的五級分類進行貸款管理，以便有利于科學、規范、合理分析貸款風險和反映貸款占用形態。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學化、規范化。
2、貸款審批情況。根據有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規定。凡上報審貸委審批的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。經調查有風險的貸款，堅決拒絕審批，貸款手續不全的責令補全后再行審批，嚴禁人情貸款和超權貸款的出現，確保信貸資產質量。
3、大額貸款發放及管理情況。貸款投放堅定向農民，個體工商戶，縣域中小企業等“三農”傾斜。貸款主管信貸員必須對每一筆貸款，進行調查研究，風險性評估。如果發現問題，必須及時上報，避免因信息不對稱，致使不良貸款的發生。
（三）財務管理、執行情況
依據《金融企業財務制度》、《金融企業會計出納制度》、《云南省企業財務會計實施細則》等相關制度規定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實，賬據、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節支、量入為出的原則，實行總經理一支筆審批的'管理制度，嚴格控制費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經營狀況。通過自查，無違規或超標列支各種費用情況發生。
（四）“三防一保”工作
為把安全保衛工作落到實處，確保安全經營無事故，公司執行防查并舉、重在預防、標本兼治的工作方針，堅持人防、物防并舉，不惜投入6萬余元安裝了影像監控系統，確保人員、資金、財產安全。此外，還強化了員工安全防范意識，完善了安全防范體系，堅持領導職能建章立制，加強內部管理，不斷增強防范措施和防范能力，保證經營安全有序。經自查，未發現重大安全隱患存在，營業場所及各種安全防衛設備、措施均能夠保障公司業務正常、安全經營。
雖然經過公司全體員工為期半月的自檢自查，未發現有違規經營現象，但是，基于公司絕大部分員工畢均應屆畢業生的事實，實踐工作經驗缺乏，政治素養欠缺，思想意識不夠嚴謹，特別是對一些政策、法律、法規、制度上的理解，可能會出現偏差，也難免會出現經營管理和一些業務操作上的失誤，各種超想象中出現的問題，有待各級領導提出，我們一定虛心接受，在下步經營管理中，一定會不斷完善，加以改正。
總之，富源縣雄達小額貸款有限公司在云南省金融辦、市縣財政局的領導下，得到了相關單位部門領導的關心指導，于不斷探索和完善中走過了一年的歷程。相信在各位領導的關懷下，富源縣雄達小額貸款有限公司將有足夠的信心和動力，不斷加強內部管理，積極開拓進取，以“依法合規、穩健經營、持續發展、實現目標”為經營理念，努力為富源縣“三農”經濟、中小企業發展做出更大貢獻！
貸款自查報告 8
經開區教育局按照xxx省教育廳和國家開發銀行xxx省分行的要求認真開展生源地信用助學貸款，大力宣傳助學貸款政策，嚴格貸款程序，全心全意做好貸前咨詢、貸中受理和貸后服務工作，20xx年—20xx年在省教育廳考核中考評成績均為“優秀”。根據《xxx省教育廳 xxx省財政廳 國家開發銀行xxx省分行關于開展國家開發銀行生源地信用助學貸款機制運行管理費、風險補償金結余獎勵資金使用和管理情況檢查的`通知》（x教秘﹝20xx﹞293號）文件要求，我們對“兩金”使用和管理情況進行嚴格自查，現就自查情況匯報如下：
一、基本情況
經開區教育局、財政局領導高度重視“兩金”使用和管理情況自查工作，安排專人負責，確保自查工作順利開展。20xx年—20xx年國家開發銀行xxx省分行撥付經開區機制運行管理費共0.98055萬元，撥付風險補償金結余獎勵資金1.219722萬元，兩項合計2.20xx72萬元（具體見附件）。
二、“兩金”使用情況
20xx年—20xx年國家開發銀行生源地信用助學貸款機制運行管理費使用0.255萬元，結余0.72555萬元；國家開發銀行生源地信用助學貸款風險補償金結余獎勵資金使用0.215萬元，結余1.004722萬元，“兩金”結余合計1.730272萬元。
三、“兩金”使用和管理情況及存在的問題
“兩金”主要用于生源地助學貸款設備購置，培訓、催貸等業務支出和還款救助。在經費管理中做到專款專用、專賬核算。“機制運行管理費”嚴格用于生源地信用助學貸款，但是由于在實際工作中更換設備耗材由教育局統一安排，該項費用列入教育局公用支出，實際“機制運行管理費”無結余。目前“兩金”結余共1.730272萬元，經開區教育局嚴格按照“兩金”使用要求規范管理和使用結余資金，堅持專款專用的原則，確保我區生源地信用助學貸款業務正常開展。
貸款自查報告 9
為貫徹落實20xx年銀監局對我市行信貸業務的專項治理工作。我行信貸人員積極開展學習討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，并根據自身情況展開自查。現將自查情況匯報如下：
一、 自查情況與總體評價
1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。2、不計較個人得失，辦理信貸業務時恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻。
3、能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強服務意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。
4、恪守規章制度
能夠按照國家金融法令，有關法規制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關業務，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。 在辦理信貸業務的過程中，嚴格按規章制度進行貸款調查、審查審批，無違規放貸行為。對于調查中存在的風險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規避風險。對于貸后檢查中發現存在問題的，及時加以關注，防控不良。
二、 自查發現存在的問題
1、學習信貸業務不夠深入，因我行為新開辦信貸業務網點，信貸員均為新培訓上崗員工，實踐經驗不足，在信貸業務的發展和產品的認知方面不夠深入，對客戶的'風險把控能力不足。
2、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。
3、工作缺乏創新，按部就班；許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。
三、 案例分析
1、 我行自查為xxxx，自發放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實用于經營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風險暴露的情況，信貸員嚴格按規章制度發放貸款，無違規操作行為。
2、 經自查，客戶經營情況穩定，資產狀況良好，抵押物變現能力強，有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現象。
3、 信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書寫錯誤，部分資料未按銀監局的規范要求整理。自查出的問題已按要求及時整改，做到檔案的規范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認真做好信貸工作中的每一個環節。
四、 下一步改進措施和有關建議
在以后的信貸工作中，我要兢兢業業，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信貸員。
今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸業務學習，不斷為自己“充電”。二是進一步提高風險防控意識和自我防范能力，警惕各種不良思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度，把制度落實到實處。在發展貸款業務的同時，防控好貸款的不良和逾期。
貸款自查報告 10
根據《中國銀監會辦公廳關于印發農村中小金融機構三項整治活動方案的通知》（銀監辦發〔20xx〕133號）的精神和總行的要求，我行對抵質押的貸款進行逐筆排查，現將排查結果報告如下：
一、貸款概況說明我社截至20xx年6月30日，表內留有余額的.抵押貸款共計422筆，金額合計53965.43萬元整，質押的貸款3筆，金額合計75萬元。
二、貸款真實性、合規性、合法性：根據文件要求，我社對抵質押的貸款進行逐筆檢查，情況如下：
1、我行的貸款均為應借款人本申請，貸款的手續齊全。權限內的貸款都通過本行審貸小組簽字同意，權限外的貸款還上報了總行由主管領導審批簽字同意，并到相關部門登記領取他項權證后辦理。
2、我行的貸款抵押物為居民自用樓房商品房或土地抵押，房屋有房產手續并經房管局取得他項權證，土地有相關部門簽署的建設用地批準書等并經國土資源部取得他項權證書，權屬清楚，抵押物真實。
3、抵押物均通過總行認可的評估公司評估，且每筆貸款的抵押率都控制在70%以內。
4、貸款抵押物與貸款審批抵押物相一致，貸款均先登記后放款。合同到期日期均在他項權證書抵押存續期限范圍內。
5、到20xx年6月30日止抵押物均未有被挪用、處置等情況。我行按照文件要求，對轄區內抵、質押的貸款進行了逐筆核查，未發現有工作人員違規進行虛假抵押，逆程序放款等情況，未發現假冒名貸款情況。在今后的工作中，我行將進一步加強業務技能培養和思想道德素質修養，改進不足、引以為戒，樹立起正確的工作態度及責任心，認真做好貸前調查、貸時審查、貸后檢查及催收等工作，把好每一道關口，加大監督及獎懲力度，對發現的違規、違法行為絕不姑息，堅決確保我社資產安全。
貸款自查報告 11
為全面布控表外業務風險監管，減小風險的擴散性，按照《關于開展表外業務檢查的通知》，我行全面組織開展表外業務風險排查，及時發現問題、制訂整改措施，確保全行表外業務安全平穩運行。現將我行表外業務的自查情況報告如下：
一、基本情況
截止x年xx月xx日，我行表外業務各科目余額情況如下：銀行承兌匯票余額為x元，1年以上標準貸合未使用額度為余額x萬元，重要空白憑證余額為x份，代理業務重要空白憑證余額為x份，代保管有價值品（ATM吞卡）余額為x張，開出單位定期存單（為甘肅施可豐肥料有限公司開出定期存單）余額為x萬元，代保管抵押物（他項權證、汽車分期付款）余額為x份，代保管質物（銀承代保管、代保管質物）余額為x萬元，開出國庫券單證余額為x萬元，貼現票據余額為x萬元，個人助業貸款未收利息為x萬元，個人農業貸款未收利息余額為x萬元，農戶小額貸款未收利息為x萬元，代銷實物黃金余額為x克，利率互換合約名義本金為x萬元，代銷委托實物白銀余額為x克，經營租賃承諾（離行式自助銀行房屋租賃費）余額為x萬元。
二、檢查措施
（一)高度重視，加強領導。
我行成立了表外業務風險排查領導小組，由分管內控副行長任組長，各部室、網點負責人為成員。
（二）落實分工，明確責任。
本次表外業務風險排查，主要采取各網點自查與財務會計部、運營管理部、信貸管理部、個人金融部、三農金融部、內控合規部核實相結合的方法，各部室、網點對所發生的表外業務按種類分別排查，制定本部門表外業務臺帳，主要以或有事項中的有關科目為主進行排查，排查結果集中上報內控合規部，由內控合規部進行匯總上報市行。
（三）全面排查，檢查到位。
各部室網點對所有表外業務風險均進行了排查。一是或有事項借方類科目逐筆排查業務風險；二是委托代理借方類科目將現在的主要業務情況進行排查并給予簡要說明；三是備查登記類貸方科目逐項落實帳實情況、實物保管情況，確保帳實相符、保管符合制度要求。
三、檢查結果
（一）實物保管方面，我行參照會計報表按部門網點逐項檢查會計臺帳與實物，實物與會計科目余額完全一致，實物專人加鎖保管，網點臺帳記錄詳細無誤，我行做到了表外業務賬實相符、保管合規的要求。
（二）管理制度方面，我行執行的業務崗位設置做到了前中后臺分離，嚴格執行崗位職責分離制度，每筆業務都經有權審批人審批，我行已建立了表外業務各層次、各環節的授權體系，納入了統一授信范圍，實施授權管理，核定了擔保類業務的最高限額，并堅持執行100%承兌保證金的制度。
（三）業務流程方面，我行按內控要求明確了表外業務的操作流程，明確了風險管理、信貸管理、會計結算等業務操作程序和業務人員崗位職責，相關制度能較全面的覆蓋業務環節和業務崗位。
（四）會計審計方面，我行堅持精確的財務會計準則，事前各部門及時溝通，核實表外業務的真實性和準確性，并在記賬后的第一時間查看財務報表，核對賬務，及時發現問題、整改問題。
四、存在問題及整改措施
信貸資產質量下降，表外業務中個人助業貸款應收未收利息、個人農業貸款應收未收利息和農戶小額貸款應收未收利息三個科目的余額分別為0.467906萬元、1.567313萬元和6.106745萬元，相應科目去年年底的余額分別為0.467906萬元、1.543067萬元和5.588615萬元，這些余額都是相應貸款類別的逾期3個月的應收利息，這些科目尤其是農戶小額貸款應收未收利息的余額不降反增，反映出我行信貸資產質量下降。
針對這一問題，支行責任落實到具體的經辦人，客戶部門也積極聯系逾期貸款相關客戶，爭取貸款歸還，并在以后的的業務拓展中更加注重貸款客戶的信譽，做到不該放的貸款堅決不放，從源頭上杜絕不良貸款的產生。財務會計部門也要加強對表外業務數據的分析，做出對支行經營有用的分析報告。
五、下一步工作措施
一是繼續堅持執行100%的承兌保證金制度，以此可以有效規避未來可能出現的由于信用風險導致的損失。我行必須根據自身表外業務的風險狀況，建立符合自身狀況的風險準備金補充機制，提取符合自身風險狀況的額外風險準備金，防范信用風險帶來的沖擊。
二是完善表外業務的內控管理機制，確保表外業務開展過程中各部門網點要實施有效的隔離、授權、相互監督和檢查，領導部門要在第一時間對表外業務操作風險予以最有效的控制和化解。
三是提高表外業務人員的業務知識水平，提高員工的業務素質，在記賬過程中盡量避免錯誤。同時要教育員工樹立穩健交易的風險意識，有效的控制表外業務的操作風險。
四是繼續做好表外業務的臺帳登記工作。我行要依據反映和控制表外業務的原則，細化“手續費收入”、“其他營業收入”等科目；用適當的原則對表外業務進行確認和計量，對于或有事項要選擇適當的'記賬方法，設立專門的或有事項臺帳，專門記錄表外業務的發生情況，而不是只單單記錄數據的余額，同時進一步做好表外業務的臺帳登記，逐步形成詳細直觀的表外業務的交易記錄。
五是建立統一的表外業務會計報表外報告制度。建立專門的表外報告制度，對或有事項進行詳細的分析，說明這類業務對我行營運的影響程度，對我行統一編制的業務狀況表、損益明細表中的表外業務進行單獨的數據分析，及時準確的反應我行的真實經營情況。
貸款自查報告 12
根據xx【20xx】1xx號文件《關于開展全省小額貸款公司合規經營情況檢查的通知》，我公司積極通知要求，認真開展了自查工作，現將有關情況匯報如下：
一、法人治理情況：
公司股東會、董事會、監事會、經營管理層設置齊全，運行規范，設立有信貸管理制度、貨幣資金管理制度、財務會計管理制度、公司業務流程、貸后管理制度、貸款計息管理制度、貸款風險管理制度、審貸分離管理制度、信貸檔案管理暫行辦法、內部風險管理控制制度、保密制度、公司日常人事管理制度等各項規章制度，并嚴格遵照執行。公司高管及各工作人員無任何違反國家、省市相關規定和公司制度的情況。
二、資金管理制度
公司運行以來，財務管理規范，資產負債表、相關賬冊、銀行對賬單等能夠做到同步記錄、如實反映公司經營情況。公司按照國家規定向國家開發銀行借貸有政策性配套資金，不存在向其他任何單位、個人進行社會集資、個人理財等違規融資現象。公司于xx年xxx月正式獲批運營，注冊資本xx萬元，主要用于個體工商戶等貸款；公司年度內無重大事項變更和融入資金情況，不存在虛假注資、抽逃或變相抽逃注冊自己及擅自增資、減資等違規情況。
三、業務經營情況
1、公司嚴格按照核準的經營范圍依法開展業務。
2、公司不存在跨區域經營問題，客戶群體均為轄區內個人或個體工商戶。
3、利率執行情況：貸款利率嚴格按照國家規定，執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度內，無變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。
4、貸款額度：貸款額度嚴格依照還款人的還款能力確定，同一借款人的貸款余額符合法律規定，不存在拆分貸款或超合同放款的情況。
5、公司自運行以來，由于監管得力、選擇客戶謹慎，沒有出現過逾期貸款或貸款損失的'情況。
6、公司不存在向公司股東及員工發放貸款的情況，擔保方均為和公司無關聯的第三方，不存在公司股東及員工為貸款客戶提供擔保的情況。
以上是我公司對合規經營情況自查的主要情況，不當之處，敬請上級部門指正、提高。
貸款自查報告 13
接到xxx通知后，領導非常重視，立即責成分管領導及相關部室，對金融執法檢查發現的問題進行落實整改，現就落實整改情況報告如下：
根據xxx支行xx號《xxxx的通知》和xxx號的文件指導，為加強xx公司貸款標準化工作，從xx公司實際出發，制定本實施方案。
一、指導思想
為深入貫徹落實金融統計標準化和金融統計標準工作的指導意見，加強我公司貸款標準實施的工作，圍繞金融統計標準化工作，將我公司金融統計標準管理納入內控合規體系和戰略規劃，確立我公司金融統計標準化建設的目標，建立標準化工作管理制度，明確各職能部門的職權和責任，定期對本機構數據標準管理水平進行評估。
我公司成立了金融機構統計標準化工作落實小組，風險管理部門負責金融統計標準落實工作的組織、協調和管理工作，建立機制和流程，協調和督促其他相關業務部門，共同做好標準化落實工作。
二、制定金融統計標準化制度
我公司結合自身情況，在人民銀行標準的基礎上，進一步細化和完善，形成我公司的標準，并作為我公司的強制性標準。
（一）統計標準制度
我公司統計工作嚴格按照人行統計標準，逐步推進信息整合，強化對各類風險的有效監測和評估，提高我公司的經營管理水平。小貸公司貸款的行業分類標準，根據《國民經濟行業分類》標準采用經濟活動的同質性原則劃分國民經濟行業。即每一個行業類別按照同一種經濟活動的性質劃分，而不是依據編制、會計制度或部門管理等劃分。
小貸公司貸款企業劃分標準，根據人民銀行下發的《中小企業劃型標準規定》制定以下要求，并結合我公司實際，認真遵照執行。中小企業劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標準根據企業從業人員、營業收入、資產總額等指標，結合行業特點制定。適用的行業包括：農、林、牧、漁業，工業（包括采礦業，制造業，電力、熱力、燃氣及水生產和供應業），建筑業，批發業，零售業，交通運輸業（不含鐵路運輸業），倉儲業，郵政業，住宿業，餐飲業，信息傳輸業（包括電信、互聯網和相關服務），軟件和信息技術服務業，房地產開發經營，物業管理，租賃和商務服務業，其他未列明行業（包括科學研究和技術服務業，水利、環境和公共設施管理業，居民服務、修理和其他服務業，社會工作，文化、體育和娛樂業等）。企業類型的劃分以統計部門的統計數據為依據。
（二）會計制度
我公司建立健全統一法人制度，自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。實行“統一管理、分類授權、集中核算、綜合考評”的財務管理體制。統一管理：由我公司統一對股東負責，統一制定全行財務制度、財務計劃，統一配置財務資源，統一對外披露財務信息，統一對分支機構和部門下達綜合經營計劃。xx集中核算：我公司在其財務管理權限內，財務核算實行同城范圍的集中管理，在分行設立財務核算中心，并根據內控管理和業務量需要，配備財務核算人員。在同城對其經營范圍內的經濟活動實行相對單獨核算，客觀反映其財務成果，正確實施財務監督。
綜合考評：我公司以價值提升為中心，對經營管理績效進行全面評價。我公司財務管理的`目標：建立健全激勵約束機制，科學合理配置財務資源，加強財務監督，防范和化解財務風險，實現銀行價值最大化。
三、具體工作計劃
（一）應用階段。
將我公司現有的統計制度根據人民銀行金融統計標準和我公司實際工作情況不斷修訂完善，將金融統計標準化切實應用到我行工作中去，嚴格執行，合規經營。
（二）明確職責分工。
我公司各相關業務部門具體職責和分工明確，分解落實。
（三）加強學習培訓。
我公司根據人民銀行部署，制定培訓規劃，對統計人員和相關業務崗位人員開展金融統計標準培訓。
（四）穩步貫徹實施。
針對經營管理和數據披露中的缺失信息和標準不一致的地方，按照標準進行補充和整改。
（五）定期進行自查。
負責部門檢查金融統計標準的執行情況，并及時向標準化工作落實小組匯報。為加大保障力度，設立相應工作崗位，配備落實標準所需的人員和設備。
貸款自查報告 14
經歷了20xx年的天量信貸之后，20xx年，工行、農行、中行、建行、交行等五大商業銀行將要面臨新的資本協議，銀監會也加強了對商業銀行的資本要求，并且要求商業銀行健全和完善“立足當前著眼長遠”的資本補充長效機制。
銀監會也已經把大型商業銀行的資本充足率從11%提至了11.5%，并且實行動態的資本充足率管理，并有可能進一步提高資本充足率的可能性。
從已經公布的五大商業銀行20xx年的年報看，中國銀行的資本充足率已經降至11.14%，為上市的大型商業銀行末位，并未達到監管層的監管要求，而中行也最先公布了其再融資方案。
一位知情人士對《華夏時報》記者透露，監管部門要求大型銀行要盡快制定符合資本約束要求的'科學發展戰略，加強資本管理。并要求五大商業銀行結合各自銀行的經營特點，制定符合自身的20xx年和中長期資本補充規劃，并經股東大會批準后于20xx年6月末前上報給監管部門，并公開披露。
銀行自查不良
20xx年新增貸款的急劇膨脹，再加上20xx年寬松的新增貸款總額，使得市場人士都在關注商業銀行在發放大量貸款后是否會造成大量的壞賬，導致商業銀行的不良貸款上升，整改報告《銀行貸款自查報告》。
銀監會2月末公布的數據顯示，商業銀行的不良貸款都實現了雙降。截至20xx年1月末，商業銀行不良貸款余額4830億元，比年初減少143億元。不良貸款率1.48%，比年初下降0.1個百分點。商業銀行撥備覆蓋率為161.3%，比上年末上升6.3個百分點。
在不良貸款出現雙降的情況下，監管機構還是要求大型銀行加大貸款質量的風險管控，特別是針對20xx年以來新增貸款的風險管理，通過加大自查力度，采取監管措施，切實防止不良貸款的反彈。
上述知情人士介紹，監管機構要求大型銀行在20xx年上半年對貸款五級分類情況進行全面自查，并且自查報告于5月底前上報監管部門。
20xx年12月，國外評級機構惠譽對中國商業銀行的貸款的五級分類產生質疑，認為其中的“關注類”和“不良類”都不能夠及時反映商業銀行資產質量的變化。
西南證券銀行首席分析師付立春指出，目前國內的商業銀行的資產五級分類做得比較好，能夠真實地反映出商業銀行的資產變化，并且五級分類的遷徙率也是特別受關注的一個重要指標。但是，由于資產五級分類只能夠在年報和半年報中看到，并且是期末數據而不是期中數據，希望能夠增加披露數據的完整性和規范性。
從工商銀行公布的貸款五級分類來看，次級類和可疑類貸款都有所降低，而損失類貸款上升了20.65億元。建設銀行公布的年報中顯示，可疑類貸款相比20xx年末增加了28.07億元，而其它貸款分類則出現下降。
貸款自查報告 15
為防范信貸風險，強化信貸管理，提高信貸資產質量，化解存量貸款風險，根據人民銀行xxxx中心支行于xxx年x月xx日召開了全州金融機構聯席會議精神，結我縣農村信用社實際，認真進行了信貸風險排查，現將信貸風險排查工作報告如下：
一、基本情況
我縣聯社現有xx個營業網點，xxx名從業人員，截止到xxx年xx月xx日各項存款xxx萬元，各項貸款xxx萬元，其中：四級不良貸款余額xx萬元，較年初上升xx萬元,不良率xxx%；五級分類不良貸款余額xx萬元，較年初上升xxx萬元, 不良率xx%。存貸比例（剔除支農再貸款后）xx%。
二、組織領導
為落實信貸風險排查工作，加大排查力度，聯社領導高度重視，明確相關人員負責排查工作。對全轄網點不良貸款貸款進行風險排查。
三、排查內容
（一）不良貸款風險排查。主要排查了不良貸款有無隱含正常貸款、不良貸款進帳審批流程是否合規、不良貸款責
任追究是否到位、到期貸款是否及時催收、不良貸款是否喪失訴訟時效、借款人故意逃廢債務是否采取措施挽回損失、內外勾結造成信用社債權喪失等。
（二）抵（質）押及保證貸款風險排查。主要排查了是否按“三個辦法一個指引”貸款新規發放貸款、抵（質）押物是否評估過高、抵（質）押率是否超過規定的比例、抵（質）押合同是否有效、抵（質）押物是否辦理評估登記、抵（質）押物是否具備擔保條件、是否有虛假抵（質）押貸款、保證人是否具備擔保資格、是否有違反信貸制度放貸收息行為等。
（三）房地產、地方政府融資平臺貸款風險排查。主要排查了是否有項目滯銷、資金回籠困難，無法如期還貸等。
（四）假冒名貸款風險排查。主要排查了是否有內部工員內外勾結以偽造、編造虛假借款人身份信息資料，以虛假借款人名義在信用社騙取貸款的行為；實際借款人冒用他人的名字借款行為；內部員工提供他人的`身份證明資料給實際借款人騙取貸款行為等。
（五）對貸款風險分類管理是否符合規定，審批程序是否合規；是否按國家宏觀經濟調控政策調整信貸投向，對國家限制行業的信貸投入是否有效的控制；是否按“三個辦法一指引”的要求落實委托支付，是否加強對貸款資金使用的有效監管；是否制定貸款業務管理辦法和操作流程，是否實行審貸分離制度等。
四、存在的主要問題
通過不良貸款風險排查，呈現出信貸管理中的一些問題，充分暴露了我縣農村信用社貸前調查信息不對稱，貸后管理環節薄弱，存在重放輕收的粗放型管理模式。一方面社主任和信貸員的自身素質高低影響到信貸資產質量，有些人員崗位調換后存在不注重舊賬的思想。主要是：存在xx個客戶通過自己在轄內多個營業網點借款或指使他人（親戚朋友）在同一營業網點借款后歸自己使用共xx筆，金額xx萬,現有貸款余額xx萬元，涉及x個營業網點，現已全部逾期，大部分客戶已喪失還款能力，并無任何財產可執行，可能給信用社造成較大的信貸資金損失。
從五級分類不良貸款結構來看，涉農不良貸款較年初上升較為突出，而涉農不良貸款上升基本上為農戶信用貸款形成。主要原因是：一是xx主要以種植業為主，由于受xx年干旱氣候影響，大部分鄉鎮農作物出現減收甚至絕收，農戶清償能力降低，導致農戶到期不能清償貸款；二是隨著勞動力對外轉移，特別是近幾年來，受極端天氣的影響，農戶對農產品的預期不看好，紛紛外出務工，導致農戶貸款形成不良；三是近年來農村危房改造及新農村建房住房等消費貸款由于農戶收入的不穩定、消費不理性及貸款缺乏合理安排，導致貸款逾期。
五、處置措施
（一）加大清收力度。加大各種清收措施，采取責任清收、行政手段清收、法律手段清收，將風險降到最低限度，及時化解不良貸款。
（二）聯社成立資產保全部門，專門負責通過各種渠道清收不良貸款。
（三）加大追責力度。“三違”貸款等，對相關責任人加大問責力度，可以執行下崗收貸、專職收貸或經濟賠償。
（四）加大考核力度。對不良貸款加大收清考核，提高不良貸款考核分值，督使信貸員加大到期貸款與不良貸款催收，維護信用社的債權，保持貸款的訴訟時效。
（五）加強對農戶信用等級評定宣傳，樹立農戶誠信意識，打造誠信社會環境。
貸款自查報告 16
一、貸款概況說明
我社截至20xx年xx月xx日，表內留有余額的抵押貸款共計xx筆，金額合計xx萬元整。
以上兩筆貸款情況如下：
1、xxx，貸款時間20xx年xx月xx日到20xx年xx月xx日，用途生意，抵押物：xx房權證，xx私第xxxx號。
2、xx，貸款時間20xx年xx月xx日到20xx年xx月xx日，用途為經營，抵押物：土地使用權，x國土資字第xx號。
二、貸款真實性、合規性、合法性：
根據文件要求，我社對抵押貸款進行逐筆檢查，情況如下：
1、以上兩筆貸款均為應借款人本申請，通過本社審貸小組簽字同意，報縣聯社主管領導審批簽字同意，并到相關部門登記領取他項權證后辦理。
2、以上兩筆貸款抵押物分別為居民自用樓房及xx縣政府出售土地，房屋有房產手續并經房管局取得他項權證，土地有相關部門簽署的.建設用地批準書等并經國土資源部取得他項權證書，權屬清楚，抵押物真實。
3、xx戶抵押物通過xxxx東迅房地產經紀咨詢有限公司評估(房地產咨詢報告編號：xx房咨字[20xx]【xx】第019號）。xx戶抵押物通過xx現有土地價格估算。
4、以上兩筆貸款抵押物與貸款審批抵押物相一致，兩筆貸款均先登記后放款。合同到期日期均在他項權證書抵押存續期限范圍內。
5、到20xx年xx月xx日止抵押物均未有被挪用、處置等情況。
6、其他情況說明，xx戶借款合同借款期限為：20xx年11月xx日至20xx年xx月xx日，簽定日期為20xx年xx月xx日。實際貸款發放日期為20xx年xx月xx日，借據日期為20xx年12月xx日至20xx年xx月xx日。
我社按照文件要求，對轄區內抵押貸款進行了逐筆核查，未發現有工作人員違規進行虛假抵押，逆程序放款等情況。
今后的工作中，將進一步加強業務技能培養和思想道德素質修養，改進不足、引以為戒，樹立起正確的工作態度及責任心，認真做好貸前調查、貸時審查、貸后檢查及催收等工作，把好每一道關口，加大監督及獎懲力度，對發現的違規、違法行為絕不姑息，堅決確保我社資產安全。
貸款自查報告 17
根據總行工作安排，風險部會同資產部、公司部于2017年9月13日-19日，對全縣35家支行及總行營業部進行了為期一周的專項檢查。檢查涉及到期貸款、責任認定、劃段管理、經營指標、收購表外等諸方面。現將相關檢查情況報告如下：
一、檢查基本情況
通過檢查發現，到期未收回貸款筆數較多，壓降形勢十分嚴峻；責任認定進展緩慢，對責任人認定存在不準確的情形；劃段管理工作占用精力較多，質量比最初有所提高；經營指標完成情況不容樂觀；萬元以下收購表外貸款未發現明顯問題。
二、檢查的主要方面
（一）到期貸款方面
１、經檢查發現，xx年xx月xx日（含）以來發放，至xx年8月31日到期未收回的貸款，共計xx筆xx萬元，其中，20xx年1-8月份到期未收回貸款xx筆xx萬元。在檢查日通過轉貸盤活、現金結清等方式收回貸款xx筆xx萬元。
２、具體到支行，xx支行xx筆xx萬元，xx支行xx筆xxx萬元，xx支行xx筆xx萬元，xx支行4筆40萬元，xx支行28筆185萬元，xx支行23筆441萬元，xx支行18筆86萬元，xx支行45筆323萬元，xx支行66筆194萬元，xx支行2筆2.4萬元。
3、經過逐筆核對，上述到期未收回的貸款涉及到責任人104名，其中，支行員工40人。首貸日在20xx年之后的通過信貸系統查詢基本準確，但是信貸系統之前的.，尤其20xx年之前的，需要翻閱傳票，上推的不準確。
4、上述貸款落實出違規貸款23筆169.8萬元，主要是頂名、冒名、跨轄等違規類型。除了檢查日收回的16筆115萬元貸款外，剩余的388筆2258萬元貸款逐筆提出了壓降措施，近期確實無法辦理的分析了原因。
（二）責任認定方面
落實責任認定工作不但進展緩慢，而且在上推首貸日，認定各崗位責任，是否違規等反面存在不同程度的不足。即使在9月底完成，其參考價值也不高。
（三）劃段管理方面
劃段管理多數單位進行了動態管理，對每天發生的業務即使錄入臺帳，月底分類時按照臺帳分類。但是該項工作占用了信貸人員的太多精力。
（四）經營指標方面
通過與支行行長、副行長座談，被查單位三季度及年度經營指標完成情況不容樂觀。檢查人員督促支行積極營銷存款、貸款，加大不良貸款和利息的催收力度，確保全面完成各項業務計劃。
（五）收購表外方面
經落實，萬元以下收購表外貸款不存在員工攤派、轉包社會人員違法清收等現象，各單位進度不一。
三、下一步工作計劃
（一）信貸督導員加大檢查輔導力度。信貸輔導員深入了解基層支行的實際業務操作情況，加強對業務操作中疑點、難點的有效輔導。規范業務操作行為、提高制度執行力，切實加強檢查輔導職能的履行。
（二）強化信貸管理，嚴控新增貸款風險。為壓降不良貸款，把加強信貸管理，確保新增貸款放得出、收得回作為壓降不良貸款工作的重中之重。工作中重點抓了以下幾個方面：一是通過強化業務素質和風險意識教育，提高信貸人員素質，切實防范道德風險；二是合理確定信貸投向，切實防范市場風險。繼續立足“四個面向”市場定位，按照“控大放小”的原則，加大對現代農業、服務業、中小企業、農戶和個體工商戶的貸款支持力度；三是強化信貸基礎工作，切實防范操作風險。健全信貸管理規章制度，規范信貸行為；開展送信貸知識下鄉和集中評級授信活動，打造堅實的信貸基礎和良好的信用環境。
（三）成立專職清收組織，力促不良資產盤活。為加快不良資產清收步伐，總行成立了不良資產清收大隊，專門負責不良資產清收盤活工作，清收大隊下設3個清收中隊，全部由支行業務骨干組成。清收人員績效工資的40%與清收效果掛鉤，上不封頂，調動清收人員的工作積極性
（四）嚴格監控，加大對后50名支行的考核。對全市不良貸款占比位居后50名支行，總行將定期對其召開座談會，對不良貸款進行深入剖析，制定專門清收處置計劃；對非應計占比居高不下的18家單位，總行將對支行負責人、信貸主管、客戶經理分別予以經濟處罰，以督促壓降不良貸款。
貸款自查報告 18
根據《中國銀監會辦公廳關于印發農村中小金融機構三項整治活動方案的通知》（銀監辦發〔20xx〕133號）的精神和總行的要求，我行對抵質押的貸款進行逐筆排查，現將排查結果報告如下：
一、貸款概況說明我社截至20xx年6月30日，表內留有余額的抵押貸款共計422筆，金額合計53965.43萬元整，質押的貸款3筆，金額合計75萬元。
二、貸款真實性、合規性、合法性：根據文件要求，我社對抵質押的貸款進行逐筆檢查，情況如下：
1、我行的.貸款均為應借款人本申請，貸款的手續齊全。權限內的貸款都通過本行審貸小組簽字同意，權限外的貸款還上報了總行由主管領導審批簽字同意，并到相關部門登記領取他項權證后辦理。
2、我行的貸款抵押物為居民自用樓房商品房或土地抵押。房屋有房產手續并經房管局取得他項權證，土地有相關部門簽署的建設用地批準書等并經國土資源部取得他項權證書，權屬清楚，抵押物真實。
3、抵押物均通過總行認可的評估公司評估，且每筆貸款的抵押率都控制在70%以內，
4、貸款抵押物與貸款審批抵押物相一致，貸款均先登記后放款。合同到期日期均在他項權證書抵押存續期限范圍內。
5、到20xx年6月30日止抵押物均未有被挪用、處置等情況。我行按照文件要求，對轄區內抵、質押的貸款進行了逐筆核查，未發現有工作人員違規進行虛假抵押，逆程序放款等情況，未發現假冒名貸款情況。在今后的工作中，我行將進一步加強業務技能培養和思想道德素質修養，改進不足、引以為戒，樹立起正確的工作態度及責任心，認真做好貸前調查、貸時審查、貸后檢查及催收等工作，把好每一道關口，加大監督及獎懲力度，對發現的違規、違法行為絕不姑息，堅決確保我社資產安全。
貸款自查報告 19
根據x信聯發[20xx]67號文件的有關要求，我社立即組織全社信貸人員對文件進行了學習，并責成對所涉及的由擔保機構擔保的貸款和發放給擔保機構、典當機構的貸款進行了全面自查，現將自查情況報告如下：
一、自查范圍：
我社及所轄四個分社（xx分社、xx分社、xx分社、xx分社）對所涉及的貸款進行了清理，截止20xx年2月未，全社僅由主社辦理了一筆由擔保機構擔保的貸款。該筆貸款借款人：xxxx發展有限公司；擔保機構：xxx農業產業化中小企業擔保有限公司。
二、自查方式：
對該筆擔保貸款在自查過程做到了與借款人直接核對，與貸款項目實地確認的方式。我社由主任及信貸組長、企業信貸員前往該公司對借款人的.經營情況、財務狀況、貸款項目等進行了解。
三、自查的重點和內容：
1、貸前調查盡職情況。
借款人的經營項目真實，借款人的實際情況、擔保人的實際情況與貸前調查報告描述的一致。
2、貸時審查盡職情況。
貸時均通過了對所提供資料的審查，并召開了信用社貸審小組會議，報聯社由審查人、審查部門負責人及分管信貸部門領導人審簽。
3、貸后檢查盡職情況。
我社信貸人員對該筆貸款進行了按月檢查，并逐月填寫了農村信用公司類客戶貸后檢查表。
4、擔保機構資質情況。
對該擔保機構進行了審查，并由該擔保機構提供了企業法人營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證、貸款卡等有效證件及該擔保企業的章程、會計報表、審計報告等其他有關資料。
5、貸款質量情況。
該筆貸款未出現挪用現象，且均能按時付息，我社對其貸款按五級分類劃分為正常。
四、以后的工作打算：
此次對擔保機構擔保貸款的自查結果未發現違規情況，但我社仍然要求全社信貸人員在以后辦理擔保貸款時應嚴格按照規定對擔保機構的資質進行審查；嚴格執行貸款“三查”制度和獨立審核、審慎授信原則；嚴格執行貸款操作流程。xx特此報告。
貸款信息嚴重失真。一是實際放款方式與信貸風險系統中錄入的方式不相同，貸款信息錄入與紙質資料不一致。二是系統信息錄入不全不實。貸款只有借款人部分信息,無其配偶、家庭住址、家庭成員、身份證號碼等重要信息，經濟狀況等信息錄入不實。且未及時對信息維護與更新，部分無貸后檢查信息。
貸款自查報告 20
根據白人銀發[20xx] 81號及[20xx] 76號文件關于轉發中國人民銀行開20xx年度金融業機構的通知，我公司積極響應通知要求認真開展了自查工作，現將有關情況匯報如下：
（一）注冊資本及運營情況。我公司注冊資本1000萬元，主要用于三農、中小企業貸款；公司年度內無重大事項變更和融入資金情況。
（二）貸款經營情況。我公司自20xx年8月份開業以來，截止20xx年5月底，先后累計發放貸款1996萬元，其中三農貸款931萬元，中小企業貸款1065萬元。累計貸款余額879.55萬元。
（三）利率發放情況。我公司發放貸款單筆最高利率20‰，單筆最低利率10‰。
（四）財務管理情況。我公司制定規范可行的財務管理制度，做到了依法經營，規范管理。
（五）貸款管理狀況及風險檢查。
1、貸款對象。我公司始終堅持“以農為本、與農共興”的經營戰略，以發展地方經濟為己任，以提高經濟效益為中心，把廣大農戶、中小企業作為最基本客戶。
2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現象，并按照規定對符合展期條件的借款進行展期。
3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現象。
4、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。
（六）人員和內部管理情況。我公司下設有業務部、審查部、財務部；人員共5人，其中審查部1人，業務部2人，財務部2人。
公司由總經理具體運行日常業務，并制定了相應的管理規章制度，對貸款程序進行了嚴格把關，確保把貸款的風險降至最低。
公司享有銀行賬戶一個。開戶行：中國建設銀行紡織路支行。戶名：白銀市白銀區鈺海小額貸款有限責任公司。
（七）工作開展過程中存在的問題和困難
1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構，且業務處于發展初期，征信管理技術標準較低，管理經驗缺乏，目前接入征信系統的條件尚不具備，且無法比照商業銀行在貸款發放前通過征信系統查詢企業和個人征信情況，因而其控制貸款風險的難度增加。
2、經營風險較大。雖然小額貸款公司執行的貸款利率比較高(一般為基準利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業務，并且放貸對象多為信用等級較低、風險評估較難的小企業，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。
3、后續資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業僅兩個月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。
4、融資問題。從當前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機構對小額貸款公司的融資還是比較謹慎，積極性不高，附加條件較高。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來源途徑單一。但無論哪一種途徑，都面臨著現實的'籌資難題。
（八）對小額貸款公司改善經營的建議
1、擴大抵押擔保品范圍。一是簡化手續，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發明權、專利權、商標權等知識產權作為抵押擔保品。三是支持將企業生產經營中的應收賬款、倉單等納入抵押品范疇。
2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機構法律身份，不僅有利于政府相關機構的明確監管以及內部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業務拓展。目前，我國金融體系制度及其相關法律法規尚待改革完善，盡快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《小額貸款公司管理辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構范疇，對規范管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現實意義。
3、對小額貸款公司從業人員進行定期培訓。組織從業人員系統學習法律法規、金融業務知識和金融案例。提高從業人員工作能力和業務水平，增強風險防范意識。完善內部管理，規范操作行為，減少和杜絕風險，保證小額貸款公司健康發展。
4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當前中小企業發展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。在以后的工作中，我公司會本著合法合規經營，穩健持續發展的創業宗旨，積極開展各項小額貸款業務，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務。
以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。
貸款自查報告 21
20xx年柳州市小額貸款有限責任公司公司圍繞制定的經營目標和經營管理，在內控管理上通過建章建制、強化風險管理和有效的開展監督檢查，取得了較好的經濟效益。根據柳金辦20xx12號文精神，現將本公司風險管理自查情況匯報如下：
經營情況：截止20xx年末我公司貸款余額為4560萬元；累計發放貸款7235萬元，累計收回貸款2675萬元；營業收入為413萬元，實現利潤162萬元。融資總額1500萬元。
20xx年是xxxx小貸起步的一年，回顧一年工作的不斷實踐與探索，
在貸款管理方面：公司嚴格按照《廣西小額貸款公司管理辦法》的有關規定，不非法集資、不吸收公眾存款、不違規經營，貸款投放堅持“小額、分散”原則。嚴格把控融資資金規范使用，財務管理做到制度化、規范化。
在內控建設和制度執行方面：建立貸款風險管理制度不斷完善管理辦法，加強貸款的貸前調查、貸時審查、貸后檢查三個環節，制度的建立和執行為保障業務有序開展奠定了基礎。
通過一年的工作實踐，隨著業務的不斷發展，結合這次開展的風險自查情況，我們也看到小額貸款公司在經營中面臨諸多的難點和問題，主要表現以下幾個方面：
一、小貸公司未納入銀行征信系統范籌。
因此，對客戶征信調查有很大的局限性，由此導致無法真實反映客戶的信用和貸款情況，使小貸公司面臨很大的潛在風險。
二、抵押物風險也是風險管理中的難點。
在貸款投放中盡管我們采取以抵押方式為防范貸款風險起到了至關重要作用。但如果借款人還款還息出現困難時，對抵押物的處置處理時間較難界定，違約一期及時處理不一定是理想的`效果，如果不及時處理又可能造成更大的風險。一旦處置抵押物涉及多方面多層次的手續，其繁雜程度大時間長必定會形成逾期貸款。
三、法律風險隱形存在。
如何根據業務情況相應完善合同文本，以及各類協議及相關資料，也是我們下一步重點防控風險的重要工作，以使從法律角度防范風險，保障貸款安全。
四、從業人員專業素質需進一步提高。
隨著公司業務的拓展，加強員工隊伍的建設也是強化公司內部風險管理的有效保證。目前我公司人員配備尚未能適應業務發展的需要，加強風險管理需要進一步通過制度約束也需要足夠的人員實行細化分崗位管理來確保風險管理到位，保證業務按相關規定的嚴格執行。
通過這次開展風險自查，進一步提高我們加強風險管理的意識和工作力度，下一步我們將在發展業務的同時，進一步強化風險管理，做好風險預警和防范工作，以使業務可持續發展。
貸款自查報告 22
一、前言
為了提高小額貸款公司的管理水平，確保經營合法合規，保障利益相關方的權益，特制定本自查報告。報告內容包括公司經營狀況、合規管理、客戶服務、風險管理等方面。自查報告旨在發現短板、找到問題、全面提升公司管理水平。
二、公司經營狀況
1、公司基本情況
本公司成立于2020年，注冊資本金100萬元，主要經營小額貸款業務，經營期限為25年，經營范圍為小額貸款、擔保業務等。公司現有員工20人，其中客戶經理12人，審批專員4人，財務專員2人，風險管理專員2人。公司總資產300萬元，凈資產200萬元，資金充足。
2、貸款業務情況
公司主要業務是小額貸款業務，以個人貸款為主。公司發放貸款總額為100萬元，核心業務獲得良好的發展。但由于市場競爭激烈，客戶經營難度大，公司需要進一步完善業務流程，提高服務質量。同時要加強對合規風險的識別和控制，排查安全隱患，確保運營安全。
三、合規管理
1、法律合規
公司重視遵守相關法律法規，并與律師事務所建立戰略合作關系，保證業務運營的合法合規。公司已辦妥工商、稅務、銀行等相關業務證照，嚴格遵守《小額貸款公司監督管理辦法》，及時更新經營證照，確保合規經營。
2、安全管理
公司將安全管理作為重點之一，建立權限制度，實行數據保密政策，健全內部管理制度，定期開展員工培訓，增加安全意識和風險防范意識。制定應急預案，在發生重大安全事故時迅速處理，降低損失。
四、客戶服務
1、服務標準
公司建立健全了小額貸款服務規程，規定貸款審批、放款、還款等流程，對借款人實行7x24小時服務。公司制定了針對客戶的培訓計劃，提高客戶借款意愿和還款意愿，確保貸款資金及時到賬。
2、投訴管理
公司建立投訴解決機制，定期召開貸后客戶會議，派出專人對客戶的投訴和響應情況進行統計、分析和評估。通過有關部門提供咨詢和協助解決糾紛的服務，及時給出解決方案，提高客戶滿意度。
五、風險管理
1、風險識別
公司制定了風險管理制度，對資信風險、市場風險等進行評估、控制，并啟用風險評估模型和信用評級工具，較好地控制了信用風險和市場風險。但還需加強對逾期、欺詐等風險的預防和控制。
2、風險控制
公司建立嚴格的`風險管理體系，確保公司運營安全。風險管理部門對業務流程、資金流向、數據統計等進行日常監控，及時發現監管漏洞和風險短板，并制定風險管理計劃，維護公司利益。
六、總結
通過本次自查報告，我們發現公司經營狀況良好，合規管理到位，客戶服務滿意度高，但風險管理還需加強。公司將會繼續做好以上方面的工作，加強對逾期和欺詐等風險的管理和控制，保證公司的健康發展。同時擴大市場份額，探索新的業務形式和模式，不斷創新、發展，為保障客戶利益做出更大貢獻。
貸款自查報告 23
一、報告背景和目的
xx信用社是按照國家法律法規成立的金融機構，致力于為廣大市民提供便捷、安全的金融服務。在開展貸款業務的過程中，我們深刻認識到貸款風險管理的重要性。為保障貸款業務的可持續發展，加強業務管理，提高貸款風險防范和控制能力，我們組織了一個自查團隊，對信用社的貸款業務進行自查，并撰寫了本報告，以總結自查的情況、發現問題，提出改進建議，促進信用社的健康發展。
二、自查情況
1、組織架構：信用社組織架構合理，各部門之間協作默契，但貸款部門和風險管理部門之間信息溝通仍需加強。
2、授信管理：信用社制定了一系列授信管理制度和流程，但仍存在授信審批效率不高、風險意識不強、抵質押物估值失真等問題，需要加強授信管理的規范性和風險控制能力。
3、貸后管理：信用社貸后管理流程較為完善，但存在貸款使用情況核查不及時、對拖欠貸款的催收措施不充分等問題，需要加強貸后管理的監督和落實。
4、內部控制：信用社制定了一系列內部控制制度，但實施不到位、監督不夠嚴格，細節管理存在一定的漏洞。需要加強內部控制的環節管理，在日常的'業務中嚴格執行各項制度，從根本上保障業務的安全性和可持續性。
三、存在的問題
1、授信審批效率不高：在某些情況下，授信審批工作時間較長，導致貸款客戶失去信心。需要加強人員配備，優化審批流程，加快審批速度。
2、風險意識不強：在一些情況下，借款人的信用情況和還款意愿沒有得到充分的審核和核查，需在授信前充分考慮各種逾期風險，從源頭上加強風險防范。
3、抵質押物估值失真：抵質押物估值不準確，導致授信中存在一定風險。需要完善抵質押物估價機制，加強抵質押物的管理和監督，保證抵質押物的真實性和價值。
4、對拖欠貸款的催收措施不充分：在拖欠貸款的情況下，信用社對借款人的催收函件、電話等方式的催收措施不夠充分，需要加強對拖欠貸款客戶的催收力度。
四、改進建議
1、加強貸款業務的風險控制管理，從源頭上規范授信流程，控制貸款風險。
2、加強內部控制管理，增強風險防范和控制能力，建立完善的貸后監管制度，保證貸后管理的規范性和嚴謹性。
3、優化業務流程，加強人員配備，提高客戶滿意度，增強信用社市場競爭能力。
貸款自查報告 24
根據相關要求，我對本人的貸款情況進行了全面自查，現將自查結果報告如下：
一、貸款基本情況
我于xxx在xxx申請了一筆xxx的[xxx貸款，貸款期限為xx，還款方式為xxx。
二、貸款用途
該筆貸款主要用于xx，符合貸款合同約定的用途范圍。
三、還款情況
截至xx，我已按時償還了xxx期貸款本息，無逾期還款記錄。目前，我的還款能力穩定，能夠按照合同約定繼續履行還款義務。
四、風險評估
經過自查，我認為目前的.貸款風險較低。我的收入穩定，家庭財務狀況良好，有足夠的資金來源用于償還貸款。同時，我也制定了合理的財務規劃，以應對可能出現的突發情況。
五、改進措施
為了進一步降低貸款風險，我將繼續保持良好的還款記錄，合理安排個人財務，確保按時足額還款。同時，我也會關注自身的信用狀況，及時了解相關政策和法規的變化，以便更好地管理貸款。
六、總結
通過本次自查，我對自己的貸款情況有了更清晰的認識。在今后的還款過程中，我將嚴格遵守貸款合同的約定，積極履行還款義務，確保貸款按時足額償還。
貸款自查報告 25
以下是關于本人貸款情況的自查報告：
一、貸款詳情
我于xxx在xxx獲得了一筆xxx的個人消費貸款，貸款期限為xx年，年利率為xx%。
二、貸款用途合規性
該貸款嚴格按照合同約定用于個人消費支出，包括購買家具、電器等生活用品，未用于任何違規或禁止的領域。
三、還款記錄
截至目前，我已按時償還了xx個月的貸款本息，從未出現逾期還款的情況。我每月按時將還款金額足額存入還款賬戶，確保銀行能夠順利扣款。
四、財務狀況評估
目前，我的個人財務狀況穩定。收入來源主要包括工資收入、投資收益等，能夠覆蓋每月的生活支出和貸款還款。同時，我也預留了一定的.應急資金，以應對可能出現的突發情況。
五、風險防范措施
為了應對可能出現的風險，如收入減少或突發的大額支出，我制定了以下措施：
一是合理控制消費，減少不必要的開支；
二是積極尋找增加收入的途徑，如兼職工作或提升自身職業技能以爭取更高的薪資；
三是定期對個人財務狀況進行評估，及時調整還款計劃和財務規劃。
六、總結
經過自查，我認為自己在貸款使用和還款方面表現良好。在未來，我將繼續保持謹慎的態度，合理安排財務，確保按時足額償還貸款，維護良好的信用記錄。
貸款自查報告 26
為了加強對個人貸款的管理和風險控制，我對自己的貸款情況進行了深入的自查，現將結果匯報如下：
一、貸款概況
本人于xxxx在xxx申請了一筆住房貸款，金額為xxx，貸款期限為xxx，貸款利率為xxx
二、貸款資金流向
貸款資金全部用于購買xx的住房，相關購房合同、付款憑證等資料齊全，資金使用符合貸款合同的`約定。
三、還款狀況
截至xx，已按時還款xx期，還款記錄良好，無逾期和拖欠情況。每月按時將還款金額存入指定還款賬戶，保證銀行能夠正常扣款。
四、收入與負債分析
目前個人收入穩定，主要來源于工資和獎金。除了本次住房貸款外，無其他大額負債。家庭財務狀況健康，能夠承擔當前的還款壓力。
五、風險防范
為應對可能出現的風險，如失業、重大疾病等影響還款能力的情況，我已提前做好了以下準備：
一是購買了相應的商業保險，以降低意外情況對財務狀況的沖擊；
二是建立了緊急備用金，以應對短期的資金周轉困難。
六、未來規劃
在未來的還款期間，我將繼續嚴格遵守貸款合同的約定，按時足額還款。同時，不斷提升個人的經濟實力，以應對可能出現的各種變化。
七、總結
通過本次自查，我對自己的貸款情況有了全面的了解，并對未來的還款充滿信心。我將始終保持誠信和負責的態度，確保貸款的順利償還。
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我在此提交關于本人貸款的自查報告，具體內容如下：
一、貸款背景
因xxx，我于xxx向xxx申請了一筆xxx的xxxx。
二、貸款合同條款
仔細審查了貸款合同，包括貸款利率、還款方式、還款期限、違約責任等條款，確認自己已充分理解并愿意遵守所有約定。
三、資金使用情況
貸款資金嚴格按照申請時的用途使用，有詳細的支出記錄和相關憑證，未出現挪用資金的情況。
四、還款能力評估
目前個人經濟狀況穩定，工作收入xxx能夠覆蓋每月的還款額xxx，并有一定的結余用于應對生活中的其他支出。同時，也制定了合理的預算計劃，以確保還款資金的穩定來源。
五、信用狀況
一直以來注重個人信用的`維護，征信記錄良好，無不良信用記錄。
六、風險意識與應對策略
深知貸款帶來的責任和風險，已做好充分的心理準備和應對措施。如有可能出現的還款困難，將提前與貸款機構溝通協商，尋求解決方案。
七、總結
經過全面自查，我認為自己在貸款過程中遵守了相關規定和合同約定，有能力并愿意按時足額償還貸款。同時，將繼續保持警惕，確保貸款不會對個人和家庭的財務狀況造成不利影響。
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為了加強貸款管理，防范信貸風險，確保貸款業務的合規性和穩健性，根據相關要求，我司對[時間段]的貸款業務進行了全面自查。現將自查情況報告如下：
一、自查目的
通過對貸款業務的自查，發現和糾正存在的問題，完善內部管理制度，提高貸款業務的風險管理水平，保障公司資產安全。
二、自查范圍
本次自查涵蓋了xxx內發放的所有貸款業務，包括個人貸款和企業貸款。
三、自查內容及結果
（一）貸款審批流程
審查了貸款審批的各個環節，包括客戶申請、資料收集、信用評估、風險審查、審批決策等。
結果：審批流程基本規范，各環節均有相應的審核和記錄，但在部分審批環節存在時間拖延的情況。
檢查了審批人員的資質和權限，確保審批人員具備相應的專業知識和經驗，并按照授權進行審批。
結果：審批人員資質符合要求，權限設定明確，但存在個別審批人員對某些復雜業務的把握不夠準確的問題。
（二）貸款資料完整性和真實性
對貸款申請資料進行了全面檢查，包括客戶身份證明、財務報表、抵押物評估報告等。
結果：大部分貸款資料完整，但仍有少數貸款存在資料缺失或不規范的情況，如部分客戶財務報表未經審計。
對客戶提供的資料進行了真實性核實，通過電話調查、實地走訪等方式進行驗證。
結果：大部分資料真實有效，但發現有個別客戶提供虛假信息以獲取貸款。
（三）貸款用途合規性
審查了貸款用途是否符合國家法律法規和公司政策，是否與客戶申請時的用途一致。
結果：總體上貸款用途合規，但存在個別貸款資金被挪用的情況，用于非約定的用途。
對大額貸款的資金流向進行了跟蹤檢查，確保資金使用符合約定。
結果：大額貸款資金流向基本可控，但在跟蹤過程中存在信息反饋不及時的問題。
（四）抵押物評估與管理
檢查了抵押物的評估價值是否合理，評估方法是否正確，評估報告是否規范。
結果：抵押物評估總體規范，但部分抵押物的評估價值偏高，存在一定的風險。
對抵押物的保管和處置情況進行了檢查，確保抵押物的安全和可變現性。
結果：抵押物保管妥善，但在抵押物處置方面，存在流程不夠順暢的問題。
（五）貸后管理
檢查了貸后定期檢查制度的執行情況，包括對客戶經營狀況、財務狀況、還款情況的跟蹤監測。
結果：貸后檢查制度執行基本到位，但存在檢查頻率不足和內容不夠深入的問題。
對逾期貸款的催收和處置情況進行了檢查，分析逾期原因，評估風險程度。
結果：逾期貸款催收工作有待加強，部分逾期貸款未能及時采取有效的催收措施。
四、問題整改措施
優化貸款審批流程，明確各環節的辦理時限，提高審批效率。
加強對審批人員的.培訓，提高其業務水平和風險判斷能力。
完善貸款資料管理制度，加強對資料完整性和真實性的審核，對缺失和不規范的資料及時補充和糾正。
加強對貸款用途的監控，建立資金流向跟蹤機制，對挪用貸款資金的行為嚴肅處理。
規范抵押物評估工作，引入第三方評估機構進行評估，確保評估價值的合理性。
完善抵押物管理和處置流程，提高處置效率。
加強貸后管理工作，增加貸后檢查的頻率和深度，建立逾期貸款預警機制，加大逾期貸款催收力度。
五、自查結論
通過本次自查，我們發現了貸款業務中存在的一些問題和風險點。雖然整體貸款業務較為合規，但仍需要進一步加強管理，完善制度，提高風險防控能力。我們將以此次自查為契機，認真落實整改措施，不斷提高貸款業務的質量和效益，為公司的穩健發展提供有力保障。
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