金融支持民營經濟發展調研報告

金融支持民營經濟發展調研報告范文

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　　金融支持民營經濟發展調研報告1

　　按照市政協20xx年《工作要點》安排，10月22日至23日，市政協副主席成登鵬帶領經濟科技委員會部分委員對金融支持民營經濟發展工作進行了調研。委員們實地察看了西安銀行銅川分行、耀州聯社、陜西天馬電纜有限公司、銅川市藍天包裝有限責任公司、銅川恒晟科技材料有限公司、陜西秦龍山水綠色食品有限公司，詳細了解金融支持民營經濟和民營企業發展情況，聽取了市金融辦關于金融支持民營經濟發展工作匯報，與部分金融機構和民營企業協商交流，對進一步加強金融支持民營經濟發展工作提出意見建議。

　　一、基本情況

　　我市認真貫徹落實中省關于促進民營經濟發展的一系列決策部署，圍繞穩增長、促投資、推動民營經濟高質量發展工作主線，出臺了《關于促進民營經濟和中小微企業發展的意見》、《銅川市金融支持民營企業發展十條措施》、《優化提升營商環境十大行動方案》等文件，強化政策引領，加大支持力度，優化發展環境，推動全市民營經濟高質量發展。

　　（一）信貸支持力度加大，小微貸款增速明顯。

　　截至9月末，全市銀行業金融機構人民幣各項貸款余額259.64億元，同比增加27.1億元，增長11.65%；小微企業貸款余額44、18億元，貸款戶數5539戶，單戶授信1000萬以下小微貸款余額25.29億元，高于各項貸款平均增速10.22%，貸款戶數5485戶，同比增加2467戶。

　　（二）對接資本市場，壯大民營經濟。

　　設立產業發展基金，投資百利科技公司、天健九方毫米波芯片等項目。設立飛龍投資基金，投資盛暉萊、中傳網絡等企業和澳威激光、轅點汽車項目，推動項目落地；由銅川匯能鑫能源有限公司受讓浙江海越科技有限公司100%股權，取得上市公司海越能源集團股份有限公司的實際控制權，引進域外上市公司落戶銅川；積極推進民營企業在省股權交易中心交易板掛牌，有力推動民營經濟發展。

　　（三）豐富金融業態，優化金融生態。

　　組建銅川市金服轉貸公司、銅川市金服投資公司，持續為市金融服務公司賦能。建成銅川特色金融街區，積極推動8家企業入駐，進一步豐富域內金融業態。開展金融領域專項整治和專項行動，嚴打“套路貸”和高息民間借貸，加強金融監管，創造良好金融生態。

　　（四）完善融資體系，增強擔保實力。

　　組建混合所有制融資擔保公司，設立陜西農擔銅川分公司，推進擔保體系建設；對市中小企業融資擔保公司實施資產重組、剝離不良資產，增強融資擔保實力。

　　（五）開展融資幫扶，紓解融資困難。

　　扎實開展經營困難企業幫扶工作，以“投貸聯動”“股權投資”等方式支持經營困難企業融資發展。截至目前，累計幫扶企業38家，累計投放幫扶資金1.15億元，協調貸款1.4億元。幫助恒源地產、秦龍山水、麗天餐飲等企業成功化解累計5000余萬元債務風險，避免了企業資金鏈斷裂風險。發揮中小微企業轉貸基金作用，為中小微企業解決短期應急周轉資金。

　　二、存在問題

　　（一）金融服務實體經濟能力不強。

　　主要表現為政策宣傳力度不夠，銀企信息不對稱；部分金融機構服務中小微企業不積極、不主動；區縣金融專業人才少，不能有效運用金融工具靈活服務企業。

　　（二）金融產品不夠豐富。

　　我市金融機構雖然根據企業融資需求推出了“誠信納稅貸”“小微快貸”“經營快貸”等信貸產品，但仍不能滿足民營企業多元融資需求，還需在創新豐富金融產品上再下功夫。

　　（三）融資擔保公司實力弱。

　　我市融資擔保公司數量少、注冊資本低、競爭力弱，目前全市共有5家融資擔保公司，注冊資本總額只有3.21億元，凈資產4.1億元，存量擔保20筆、在保余額4775萬元，代償金額7729萬元，擔保放大倍數僅為0.12，服務民營經濟的能力較弱，民營企業擔保難問題依然存在。

　　（四）金融中介服務機構少。

　　我市在信用評級、資產評估、投資咨詢等方面的金融中介服務機構偏少，現有的金融中介服務機構普遍規模偏小、收費偏高，增加了民營企業融資成本。

　　（五）民營企業管理水平低。

　　我市很多民營企業存在產權制度不明晰、信息不透明、財務不健全、發展不穩定等問題，企業自有資金不足，不能提供擔保或抵押，信貸風險高，難以達到銀行放貸條件。一些民營企業家信用意識較差，民營企業缺乏金融專業人才，對融資工具了解較少，這些原因又進一步增加了企業融資難度。

　　三、對策建議

　　（一）繼續加大對民營企業信貸支持力度。

　　一是金融機構要在風險可控的基礎上擴大信貸投放，對暫時困難的企業盡量不斷貸、不抽貸。

　　二是有關部門要加大金融政策宣傳，進一步加大政策落實力度，要對民營企業貸款重點銀行給予相應的民營企業信貸規模、授信權限、績效考核等政策支持。

　　三是積極引進股份制銀行，激發銀行服務民營經濟市場活力。

　　四是財政部門要對在服務民營經濟發展方面貢獻大的金融機構加大財政資金支持。

　　（二）拓寬融資渠道。

　　一是擴大直接融資，積極支持符合條件的.民營企業在“新三板”、陜西股權交易中心掛牌、融資、交易，同時加大對掛牌并實現融資民營企業的獎勵力度。

　　二是加快推廣“投貸聯動”模式。借鑒西安銀行銅川分行“投貸聯動”試點經驗，大力推廣由市國資委入股小微企業、市中小企業融資擔保有限公司擔保、銀行授信的“投貸聯動”模式。

　　三是實行“產業鏈貸款”，圍繞核心企業增信，開展產業鏈上下游一體化金融服務模式。

　　（三）創新金融產品。

　　結合銅川實際，根據民營企業、中小微企業發展需求，探索推廣“訂單金融”、“應收賬款質押融資”、“土地承包經營權抵押融資”等金融產品和服務項目，進一步豐富金融產品。

　　（四）完善融資擔保體系和中介服務。

　　一是建立以市融資擔保公司為龍頭，區縣融資擔保公司為補充的全市融資擔保體系，引進民營融資擔保公司，活躍融資擔保市場。

　　二是壯大擔保公司實力，積極爭取各級財政資金支持，引入企業注資參股，進一步擴大融資擔保公司資本金規模，力爭使全市擔保公司注冊資本總額達到10億元，進一步提高放大擔保倍數，提升其服務實體經濟能力。

　　三是規范現有中介服務公司，積極引入新的中介服務公司，清理整頓中介服務公司不合理收費，降低企業融資成本。銀行可以根據實際情況，免費為企業提供資產評估等融資服務。

　　（五）創新還貸方式。

　　一是探索無還本續貸模式，對信用良好、生產經營正常的民營企業采取無還本續貸，支持企業發展壯大。對暫時遇到困難、但產品有市場、項目有發展前景、市場有競爭力、誠信經營的民營企業采取無還本續貸或者分期償還本金等方式，減輕企業到期還款壓力。

　　二是加大財政資金注入力度，擴大轉貸基金規模，更好發揮“過橋”資金作用，緩解企業融資難、融資貴。

　　（六）加強企業自身建設。

　　一是企業要引進金融專業人才，健全會計制度、完善財務報表，加強自身建設，建立符合現代企業制度的管理機制。

　　二是要提高企業家信用意識，建立以誠信為核心的企業文化，提高企業信用等級。

　　三是市金融辦要加大對民營企業管理經營人員金融知識培訓力度，幫助企業不斷提高管理經營水平。

　　（七）搭建政銀企對接平臺。

　　一是繼續組織好政銀企對接座談會，推動銀企融資對接，提高企業融資質量和效率。

　　二是建立網上民營企業宣傳展示平臺，對全市民營企業信息進行集中宣傳展示，對金融支持民營經濟各項政策進行宣傳解讀，實現政府部門、金融機構、民營企業信息共享，為金融機構服務民營經濟提供更加便捷的渠道。

　　金融支持民營經濟發展調研報告2

　　近年來，xx聯社聚焦民營企業、小微企業融資難、融資貴、融資慢等問題，采取擴大信貸投放、創新模式產品、建立長效機制、完善配套服務、強化風險防控等措施，著力支持民營經濟高質量發展。

　　一、民營企業金融服務總體情況

　　截止2018年12月末，支持小微企業戶數達到xxx戶，發放貸款金額xxx萬元，其中：企業xx戶，金額xxx萬元；小微企業主貸款xx戶，金額xxx萬元；個體工商戶貸款xx戶，金額xxx萬元。投向農村合作社成員用于安格斯牛養殖類貸款xx戶，金額xx萬元；向符合貸款條件的xxx家小微企業授信xxx萬元。

　　二、采取主要措施和取得成效

　　（一）創新模式產品，進一步拓寬民營企業融資渠道

　　1、創新信貸產品。

　　根據民營企業生產經營和資金需求特點，推出富商貸、下崗再就業小額擔保貸款、循保商戶貸、攜手商戶貸、小企業循環貸、小企業聯盟貸等信貸產品。采取“一次核定、隨用隨貸、額度控制、循環使用”的產品管理模式，為企業提供存款、支付、結算、代理等一體化的綜合金融服務。

　　2、擴大抵質押物范圍。

　　積極采用“不動產抵押+其他補充擔保措施”的組合擔保方式，擴大抵押率，解決企業足額貸款問題。注重對企業第一還款來源的分析判斷，在第一還款來源覆蓋充分和風險可控的前提下，對符合國家產業政策、公司治理完善、負債水平合理、履約記錄良好的優質企業適當提高貸款比例。

　　3、創新還款方式。

　　積極拓寬民營企業兼并重組融資渠道，通過展期、期限重約、貸款重組、無還本續貸等方式，提高存量資金使用效率，推動企業產業轉型升級。對暫時遇到經營困難，但產品有市場、項目有發展前景、技術有市場競爭力、誠信經營的民營企業，區分外部原因導致的暫時困難與企業自身經營管理缺陷導致的困難，實行“一企一策”的風險化解策略，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸，采取分期償還本金等方式減輕企業負擔，幫助企業渡過難關。

　　（二）建立長效機制，進一步降低民營企業融資成本

　　1、加強融資成本管理。

　　結合民營企業生產經營特點、周期和風險狀況等因素，實行差別化的利率政策，合理確定民營企業貸款利率浮動幅度。充分壓降內部管理成本，運用科技手段降低運營成本，帶動企業融資成本下降。

　　2、嚴格收費管理。

　　嚴格落實“七不準”“四公開”“兩禁兩限”要求，進一步落實好服務價格相關政策規定，及時整改不合法、不合理收費，酌情減免合法收費，不將盡職調查、押品評估等相關成本轉嫁給客戶，不對民營企業貸款收取承諾費、資金管理費等任何費用。

　　（三）完善配套服務，進一步提高服務民營企業能力

　　1、優化信貸流程。

　　按照市場化、法制化原則，對符合國家產業政策、公司治理完善、負債水平合理、履約記錄良好的民營企業提供信貸支持。優化審批流程，調整對風險控制無實質影響的審批條件，減少不必要審核環節，明確每個環節的時限要求，確保信貸審批效率不低于平均水平。

　　2、提升支付結算服務水平。

　　加強支付系統建設、維護和管理，提高民營經濟資金周轉速度。不斷豐富手機銀行、企業網銀、微信銀行等電子渠道服務功能。加快助農金融服務點建設，在控制風險的基礎上擴大POS機具布放范圍，對鄉鎮民營經濟的金融服務覆蓋率達100%。

　　三、存在困難和問題

　　（一）小微企業自身實力不足無法達到貸款要求

　　1、資產規模小，抗風險能力弱。小微企業具有資產規模小、資產負債率高、產業層次低等特點，整體抗風險能力較弱。特別是初創期的小微企業，底子薄、自有資本少、產品技術含量低、現金流不足，達不到金融機構授信標準。

　　2、財務制度不健全，資信狀況較差。小微企業大多由個人或家族創建，未建立現代企業內部治理結構和健全的財務管理制度。

　　3、抵押物不足，缺乏有效抵押品。抵押擔保是小微企業取得貸款的最主要形式。小微企業由于自身規模小，普遍存在固定資產少、流動資產變化快、無形資產難以量化、廠房設備不足以作為貸款抵押物等問題。部分小微企業甚至沒有取得土地使用權證或者廠房都是租用的，根本無抵押物可言。

　　4、扎旗地區有部分開發商當時開發樓盤時辦理“自建”手續，土地性質為“集體”或“劃撥”，未繳納土地出納金，而現如今土地性質為“集體”或“劃撥”根本無法補繳土地出讓金，導致房屋業主無法辦理不動產抵押登記手續。

　　（二）信用擔保體系建設相對滯后

　　1、擔保機構作用有限。擔保機構普遍存在注冊資本低、運轉不規范、擔保基金量小、協作銀行選擇困難等問題。尤其是扎旗地區擔保機構少且擔保能力較弱，根本無法為小微企業提供有效保證。

　　2、小微企業信用體系建設不夠完善。小微企業信用體系建設起步較晚、信用信息采集難度大，數據的完整性和準確性有待提高。

　　四、下一步對民營企業金融服務的`安排和有關建議

　　一是創新產品模式，推廣無還本續貸模式，持續提高信用良好、生產經營正常的民營企業無還本續貸筆數、金額占比，清理不必要的“通道”和“過橋”環節，緩解企業到期還款壓力。擴大擔保品范圍，增加專利權、商標權、股權、承包經營權等質押品的擔保運用，有效解決擔保難問題。

　　二是創新融資服務模式。大力推廣“產業鏈”金融服務模式，通過圍繞核心企業增信，開展產業鏈上下游一體化金融服務，形成“農村信用社+核心企業+經銷商”“農村信用社+合作社+農牧戶”等服務模式，盤活民營企業動產資源。

　　三是對能夠帶動和吸納貧困戶發展生產、就業增收等農牧業企業、合作社等新型農牧業經營主體，在信貸資金、利率定價上積極給予支持。

　　四是提供工商注冊代辦服務。主動對接市場監督管理局，與其簽訂具體業務合作協議，指定線下代辦窗口，免費提供代辦注冊、變更、注銷登記及后續融資、結算、理財等綜合金融服務。

　　五是建議政府成立相應的技術、業務指導機構，幫助小微企業解決產品生產、銷售等配套產業鏈條，緩解小微企業產品積壓技術含量低問題，提升小微企業競爭力。

　　六是建議政府設立小微企業融資風險保證金賬戶，為小微企業無抵押擔保品提供風險保障，設立小微企業風險補助金賬戶，對有一定困難的小微企業給予補助，對發展好的小微企業給予一定貸款貼息。

　　七是針對金融機構在服務小微企業方面信貸資金形成不良的貸款，政府部門給予一定的政策兜底支持。