家庭理財方案

時間：2024-03-05 15:02:29 方案我要投稿

（集合）家庭理財方案

　　為了確保工作或事情順利進行，就常常需要事先準備方案，方案具有可操作性和可行性的特點。那么你有了解過方案嗎？下面是小編為大家整理的家庭理財方案6篇，希望能夠幫助到大家。

（集合）家庭理財方案

家庭理財方案篇1

　　理財規劃方案：

　　家庭基本情況：康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業單位，兒子2歲。

　　康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬元左右。

　　康先生有五險一金，商業保險重大疾病險20萬元，意外傷害保險50萬元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險”。

　　家庭理財分析：

　　康先生家庭在保障方面存在風險。

　　太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時所需費用的。

　　兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。

　　同時，在生活品質提升方面也存在風險。

　　康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養老金大約只有工作時的三分之一，生活品質會有所下降，康先生和太太需要補充養老規劃。

　　康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恒安標準“恒愛一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領到生存保險金。

　　康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。

　　※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元，少兒意外傷害保險20萬元;當康先生因意外導致身故或全殘時，其子將每年獲得養育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(3300元)的權利。

　　康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。

　　※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領到生存金62506元，可抵交“天天向上大學教育金累積式分紅保險C款”及附加險的保費。

　　※大學教育金：兒子在18至21歲期間一共可領到教育金加生存金合計9萬元。

　　※康先生及太太的養老金：當兒子在22至49歲期間，有獨立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領取33、7萬元，平均每年可補充養老金1、25萬元。

　　※旅游年金、健身基金：當康先生的兒子在50至75歲期間，可以領取101、4萬元，平均每年可領4萬元，可作為旅游、健身基金。

　　※頤養天年：當康先生兒子在76至90歲期間，可以領到231、7萬元，平均每年領取15、4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。

　　※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產。

　　注：分紅保險的`演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預期，分紅是非保證的，實際紅利水平可能高于或低于所列數字。

家庭理財方案篇2

　　家庭理財規劃案例分享——張先生三口之家， 35歲。人社局工作，工作穩定，有一個兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個月總收入7000元，年底總獎金大約1萬元。夫妻倆每月日常開支在4000元左右(其中公用的生活費：1500元，衣食費用：20xx元;交通費用：300元，其他200元);房屋是一次性購買，無還貸壓力。

　　目前張先生擁有一份簡易人身保險每年交240元，一份養老險每年1700元，20年后到期，一次性領取10萬元。兒子有一份兩全保險，繳期20年，每年保費2730元，三年一次分紅，數額不定。妻子沒有購買保險。

　　家庭理財案例—明確目標

　　1、張先生計劃兩年內購買一輛15萬元左右的汽車;

　　2、為兒子準備教育金;

　　3、計劃在第7年購買另一套房，要求價值為50萬元;

　　4、為妻子購買一份保險，給兒子一份教育保險。

　　怎樣理財才能達到他的目標呢?家庭理財規劃案例的建議部分：

　　(1)節約消費為投資提供更多資金：

　　張先生一家理財的來源基本為收支節余，雖然日常指出控制在合理范圍內，但如能精打細算，還是可以在保證生活質量的情況下減少支出，為投資規劃提供更多的資金;

　　(2)購買平安保險一年期綜合意外險，提高家庭穩定性：

　　張先生家庭收入主要為兩人的工資收入，所以有必要通過購買意外險來保障自己的收入能力，保險額度至少為年支出的十倍，約50萬元左右。并且最好再為妻子和孩子購買適當的健康和意外險。

　　(3)選擇收益高的比較穩定的`理財產品：

　　目前的10000元現金可以不動，張先生需要照顧孩子，贍養老人，所以應至少準備六個月的生活費用作為應急準備金。當然，這一萬元除了存進銀行之外，還可以投資于貨幣市場基金，來提高收益率。

　　剩下的13萬資產，因為張先生可以購買互聯網金融理財產品，這種理財產品的收益都是高達13%左右，而且時間短收益快。

家庭理財方案篇3

　　家庭生命周期，可分為四個階段，而每個階段又可以從四個方面體現，時間段、收入、支出及狀態。

　　第一階段，家庭形成期

　　時間段為起點是結婚，終點是生子，年齡在25歲至35歲之間。這個階段的人事業處在成長期，追求收入成長，家庭收入逐漸增加。支出體現在由于年輕，喜愛浪漫會有些花銷，正常的家計支出、禮尚往來，還有一部分人為了學業考慮深造，也是一筆不小的支出費用，此外多數人都會房貸月供需要考慮，還要為下一階段孩子出生做準備。"月光族"及"卡奴"是這個階段比較常見的現象。這個階段理財比較適合的方式是貨幣基金和定投。因為這個階段結余有限，所以需要采取這兩周兼顧了安全、收益、流動性和門檻低的投資方式。另外，這個階段風險承受能力強，可以適當拿出部分資金去投資股票類資產，但是如果資金對這一塊不了解一定要咨詢專業人士，而且可以選擇投資基金的方式來降低風險。

　　第二階段，家庭成長期

　　時間段為起點是生子，終點是子女獨立，年齡在30歲至55歲之間。目前正處于事業的.成熟期，個體收入大幅增加，家庭財富得到累積，還有可能得到遺產繼承。但支出也很多，如父母贍養費用、正常的家計支出、禮尚往來、子女教育費用，還要為自己的健康作出支出準備，有一定經濟基礎后還要考慮換房換車等。狀態是責任重、壓力大、收大于支、略有盈余。這個階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類資產，定投基金，還要給家庭支柱買好保障類的保險產品。還有可以開始定投為退休做準備。有實力的可以考慮信托、陽光私募這類產品。

　　第三階段，家庭成熟期

　　時間段起點是子女獨立，終點是退休，年齡在50歲至65歲之間。這個階段正是事業鼎盛期，個體收入達到頂峰，家庭財富有很大的累積。支出體現在父母贍養費用、家計正常的支出及禮尚往來，還有就是為子女考慮購房費用。狀態是收大于支、生活壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需要采取較為穩健型理財方式，可以考慮信托、債券、銀行理財等穩健型產品，少量配置股票類資產，還有可以為養老做定投儲備。

　　第四階段，家庭衰老期

　　時間段為起點是退休，終點是一方身故，年齡在60歲至90歲之間。正常的收入有退休金、贍養費、房租費用，還有一部分理財收入。支出體現在正常的家計支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。狀態可能是收不抵支，需要子女幫助。這個階段適合分級基金固定收益份額、債券、國債、銀行理財和存款等非常穩健的方式。

家庭理財方案篇4

　　案例介紹：

　　80后的吳小姐剛與自己年齡相當的莊先生成立家庭。吳小姐屬于一般的白領，丈夫莊先生自己經營公司，收入不錯，并且丈夫是上海本地人，社會福利也有保障。夫婦兩人首先打算在兩年內要個孩子，并且希望能換一套200平米左右房子，且最好是比較好的小學學區房。而后希望買一輛15萬左右的汽車。5-10年內，若條件允許，女方希望為其父母在上海買一套小戶型并賣出老家大約20萬左右的房子，將二老接到身邊居住。此外，吳小姐還計劃給自己準備養老金，以解除后顧之憂。

　　理財目標：

　　吳小姐希望能通過合理理財，為買房、養老等做準備。

　　專家理財方案

　　上海學區房均價按照地段等因素從單價15000元到45000元不等。若以25000元/平方米中等水平計算，200平方米至少要500萬元，按二套房50%的首付比率來看，至少需250萬的首付。除此以外，需要支付稅費及其他各種費用大約15萬元左右。簡易裝修一下新房至少35萬元，所以，購買新房至少需要一次性支出300萬元。該資金來源主要靠售出240萬元的老房獲得。出售老房需要印花稅、土地增值稅、營業稅、個人附加稅等各種稅費大約8萬元。這之后仍需添68萬元才能覆蓋新房支出，這部分錢需動用全部60萬定期存款以及部分結余資金。若雙方用公積金貸款30年，每月也需還款近萬元，這可能使家庭陷入入不敷出的困境中。

　　所以，對于吳小姐這樣的處于起步成長階段的家庭來說，貪大急切的擇房方式并不適合，不但會增加夫婦倆生活壓力，成為“房奴”，且固定資產比例的加大會惡化資產結構，使得資產流動性和收益性變差。其實，只要合理安排室內的布局，就算以后有了小孩，以現在的房子一家三口居住起來也能很舒適。另外，由于夫妻倆還需要留出錢來為孩子準備未來的培育經費，建議夫婦倆延遲購房。

　　首先，一般而言，家庭只需保留3到6個月支出水平的備用金既可，其余資金可充分理財達到最大的使用效率。近兩年，建議夫婦倆保留2萬元左右的備用金。兩年后，吳小姐進入懷孕哺育階段，可擴充到4萬元。

　　其次，一般而言，成長期家庭的風險接受能力較高，對于金融資產的收益性也較迫切，比較合理的金融資產配比為貨幣：債券：股票＝1：3：6、建議吳小姐保留家庭金融資產的10%于定期存款，30%于債券型基金，60%于股票或股票性基金。建議吳小姐根據市場變動，主動管理自己的金融資產。例如，在最近市場大幅震蕩時，可以關注基金經理債券投資經驗豐富、對債市波段把握能力較強的債券型基金。當短期整理過后股市長期向好時，我們建議吳小姐可投資于具有一定抗跌性以及良好成長性的股票型基金，作為中長期投資。

　　此外，對于80后的`投資者來說良好的定投習慣十分重要，是積攢財富的重要途徑。它具有定期投資，積少成多的特性，不用考慮投資時點的便捷，平均投資、分散風險的安全以及復利效果、長期可觀的收益性。建議吳小姐家庭可以從結余中拿出一定比例進行定投，獲取良好收益。若每月定投3000元，以9%的年化收益率來計算，三年半該家庭便可購買15萬元的家用轎車。

家庭理財方案篇5

　　1、定時積極的存款

　　怎樣開源節流是理財的第一步。增加收入來源，算好該存的錢，剩下才是能花的錢。雖然工資是有限的，但是每個月發了工資后要做的第一件事，就是把要計劃儲蓄的錢拿出來，存到銀行中，千萬不要把要花的一部分錢也儲存起來，那么剩下的也就沒有什么錢了，就談不上儲蓄了。只要堅持下去，這種習慣會讓你收益終身。

　　2、在生活中要學會記賬

　　做好開支預算，養成記賬的習慣，通過對家庭的支出進行簡單的記賬和統計，進行認真的分析，找出哪些消費是必要的，哪些消費是沒有必要的，對下個月的支出做出一個計劃，在收入不高的家庭中，要明白自己只能進行什么樣的消費。

　　3、壓縮人情消費的開支

　　在當今的'社會中，人情消費越來越多，而且花樣各異，所以要掌握好這個度，假設自己家中有事，要盡可能減少規模，這樣不僅減少了親朋好友的支出負擔，還減少了自己的人情債，同時還為自己節省了一筆不小數目的資金。

　　4、計劃采購

　　在每個月底，都要對自己下個月要采購的東西做一次認真的清點，如：購買服裝，蔬菜和日常用品等，并在自己專用本子上記下，然后到市場去了解行情，等要采購的時候，就可以到自己計劃的地方去，而不至于盲目的買東西而多花錢，還能改掉自己亂花錢的壞毛病。

　　5、養成勤儉節約的生活習慣

　　在生活中，有很多開支是不必要的，雖然數額看起來不大，但是時間長了，就是一筆大數目，因此要學會減少日常開支。如：節能，節水設施等。要盡量減少外出吃飯的幾率，自己做飯，這樣就能節省一部分開支。

　　6、延緩損耗性開支

　　任何物品都有自己的壽命，如果勤于護理，不僅能延長使用壽命，還可以提高物品的使用功能，這種方法也在無形中減少了以舊換新的消費，還讓自己變得更加勤快，因此，在生活中要對電視機，電冰箱，音響，洗衣機等家電以及自行車，摩托車等交通工具加強護理。

　　7、學會一些小型維修技術

　　對機械物品和家用電器的原理及維修常識，盡量要懂得一些，同時要配備一些簡單的維修工具，如扳子，螺絲刀，斧子，鋸子，釘子，刨子等，當養成這樣的一個好習慣時，如果在生活中，電器，機械，木器，裝飾品等有一些小毛病或小故障，就可以自己動手修理，為家里省一些維修的費用的同時還能增長見識。

　　7、可以通過做兼職來增加收入

　　在低收入的家庭中，除了節省開支，同時還要想辦法增加自己的收入，可以通過做兼職增加自己的收入，雖然有時兼職的錢不是很多，但是凡事都是能夠積少成多的。

　　8、善買保險

　　在低收入家庭中，如果有人發生意外，無疑是雪上加霜，這會讓低收入的家庭背負債臺高筑的可能，因此要學會購買保險來降低家庭風險，轉移風險，來擺脫困境的目的。

　　以健康醫療類保險為主要的，用意外保險來輔助。在社會醫療保障不高的家庭中，購買重大疾病健康保險，意外傷害醫療險和住院費用醫療險套餐是比較理想的保險計劃。由于低收入的家庭的大部分費用都用在了孩子的教育和日常生活中的開支，所以買保險的費用低于家庭收入的10%最佳。

　　9、謹慎投資

　　在低收入家庭中，進行必要的投資也是一種很好的理財方式，但是在低收入的家庭中，在投資前要有心理準備，要選擇高的投資回報率，要了解投資方式的運作，還有可能會給你帶來的風險，時刻關注投資的風險是最重要的，在投資的時候，不可盲目投資，要看自己的經濟水平和對投資的知識的掌握，這樣才能更好的控制投資帶來的風險，根據目前的形勢，股票和期貨市場的行情都不是很好，而且風險也很大，所以如果想要投資，可以投資國債，貨幣市場基金和人民幣理財產品，這種方式不僅能帶來相應的利率，還可以積少成多。

　　適合普通家庭理財方案都是根據每個家庭情況而制定的，所以不能用一個統一模板套用。在低收入家庭中，不要一味埋怨收入低，不夠花，只要懂得注重生活中理財的細節，學會巧動心思，開源節流，一樣可以有自己的財富。

家庭理財方案篇6

　　指標一：流動性比率不應過高

　　公式：流動性比率=流動性資產/每月支出

　　流動性資產是指在急用情況下，能迅速變現而不會帶來損失的資產，比如現金、活期存款、貨幣基金等，該比例用來權衡你的家庭財務狀態以及變現能力。應盡量避免流動性比率過高現象，如果家庭收入穩定，該比率為3即可;如果家庭收入不穩定，則該比率應在6-8之間。

　　指標二：負債收入比應為30%

　　公式：負債收入比=家庭債務支出/當月收入

　　家庭用于償還各種債務支出占家庭當月總收入的百分比應該為30%。如果負債比例過高，超過家庭承受能力，每月需要付出的'利息費就會上升，會在家庭財務發生緊急情況，如失業、負擔較大額度醫療費時，造成財務負擔，甚至是“資不抵債”。這個比例也并非越小越好，從這個概念上講，適度應用他人資金發展財富，也是一種能力。

　　指標三：盈余比率越高越好

　　公式：盈余比率=(當月收入-當月支出)/當月總收入(稅后)盈余

　　這個指標反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產的能力。數值越大，說明你的家庭財務狀態越好，家庭可用于投資、獲得現金流的機遇越多。

　　指標四：投資比例最好超50%

　　公式：投資比例=投資資產/凈資產

　　這一指標反映了你家通過投資增添財富、實現目的的能力。一般認為，投資與凈資產比例堅持在50%以上為好。家庭未來越來越窮，還是越來越富，看看這個指標就會一目了然。

　　指標五：負債與總資產的比率應小于50%

　　公式：負債與總資產的比率=債務/總資產

　　這個指標體現家庭綜合還債能力。如果結果小于50%，說明家庭負債比率適宜;如果大于50%，家庭存在產生財務危機的可能。

　　家庭理財四大基本原則

　　基本原則之一：收益風險相匹配

　　投資和風險都是相匹配的。高收益高風險，低收益低風險，一定要將風險控制在可承受的范圍內，從而設定想應的收益目標。