家庭保險計劃書

家庭保險計劃書（精選6篇）

　　時間就如同白駒過隙般的流逝，迎接我們的將是新的生活，新的挑戰，我們要好好計劃今后的學習，制定一份計劃了。我們該怎么擬定計劃呢？以下是小編收集整理的家庭保險計劃書，歡迎閱讀與收藏。

　　家庭保險計劃書 1

　　一、家庭情況概述

　　（一）家庭成員狀況

　　成員1：吳先生，43歲，在一家建筑公司任監理，月薪4500元，五險一金，身體健康。

　　成員2：吳先生妻子謝女士，40歲，在當地一家工廠上班，月薪2000元，繳納五險。謝女士身體一般，但沒有做過大手術。

　　成員3：兒子吳迪，13歲，在校學生。

　　成員4：吳先生父親，70歲，居住在城郊老家，健康硬朗。

　　成員5：吳先生母親，71歲，身體較差。

　　（二）家庭財產狀況

　　吳先生的父親和母親與吳先生三口分開，吳先生和其太太、兒子在市區有一套價值55萬元住房，并擁有一輛價值12萬元的汽車。

　　吳先生的父親和母親都是農民，沒有退休金。兩人在家養了幾只羊和雞，可勉強維持生活；兩人每月各有60元的基礎社會養老金。

　　（三）家庭保險狀況

　　根據國發【20xx】32號，新農村養老保險實施時年滿60周歲者，可以不補繳直接領取基礎養老金，但其符合參保條件的子女必須參保。所以吳先生和謝女士均參與“新農保”，每人每年100元。兒子吳迪在校購買了醫療保險，每年100元。

　　二、家庭財產投保計劃

　　家庭購買保險的一般原則為：

　　1、先大人，后小孩；

　　2、先保障，后理財；

　　3、投保順序一般為：意外、壽險、重疾、醫療、教育或養老；

　　4、年保費支出為年收入的10-20%；

　　5、不一定一次購買到位，意外險可以全家都買，其他的看經濟條件先給家庭支柱購買，再逐步完善。

　　吳先生全家年收入在8萬元左右，屬于一般家庭，年保費支出金額應不超過16,000元。

　　（一）住房

　　吳先生在市區有一套私人住房，價值55萬，無房貸。因此為其購買一份家庭財產保險至關重要。

　　家庭財產保險簡稱家財險,是個人和家庭投保的最主要險種。家財險主要特色在于：保費不高、保障全面。在投保過程中，應該衡量保額和保險標的的現金價值，來確定合適的保費和保額。簡單來說，給自己的房子、財產投保的金額不要超過其本身的價值。可保財產有

　　（1）自有居住房屋；

　　（2）室內裝修、裝飾及附屬設施；

　　（3）室內家庭財產。

　　擬為吳先生購買“太平洋安福家庭保障（經典版）”

　　分析：根據太平洋安福家庭保障（經典版）保險條款，保障的權益涵蓋了房屋（保額20萬）、房屋裝修（保額5萬）、室內財產、室內財產盜搶、現金及貴重物品、便攜式家用電器、家庭人身意外傷害、房屋租賃費用保障等。

　　（二）汽車

　　吳先生在購買汽車時已辦理交強險，商業險推薦購買太平洋財產保險公司的“機動車輛綜合保險條款”。此保險分為基本險和附加險，附加險不能單獨投保。保險人按照承保險別分別承擔保險責任。條款規定，基本險分為車輛損失險和第三者責任險。

　　吳先生作為監理，需要經常在工地上跑，對車輛的使用較多，可能會發生碰撞等一些小意外。“機動車輛綜合保險條款”規定“被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，因下列列明原因造成保險車輛的全部損失或部分損失，保險人負責賠償：

　　1.碰撞、傾覆；

　　2.火災、爆炸：

　　3.外界物體倒塌、空中物體墜落、保險車輛行駛中平行墜落；

　　4.受保險車輛所載貨物、車上人員意外撞擊；

　　5.雷擊、暴風、暴雨、洪水、龍卷風、雹災；

　　6.保險車輛遭受暴雨、洪水后在淹及排氣筒的水中啟動或被水淹及后因過失操作不當致使發動機損壞”而且楊先生開車的時間處于上下班的高峰期，難免出現一些小的碰撞事情。

　　“機動車輛綜合保險條款”規定“第三者責任險被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人依照《中華人民共和國道路交通事故處理辦法》和保險合同的規定給予賠償。”

　　三、家庭成員人身保險投保計劃

　　（一）吳先生

　　在對楊先生家庭成員的人身保險中，因著重對楊先生進行保險。吳先生所在公司已經為其繳納五險一金，并且自己也參加了“新農保”，但這兩項注重的是保障社會大多數成員的利益，因此其繳費較低，保障水平也較低，只能滿足人們最基本的生活需求。商業保險可以增加我們自身的保障，這是社保所不能提供的，根據吳先生的家庭狀況可為其自己增加一些商業保險，來彌補社保的不足。

　　因為在購買家財險時時已經提供了意外傷害險，且繳納基本社保，不再為其單獨購買意外傷害險，為其增加購買重疾險。推薦中國人壽“國壽中民健康保障計劃”。

　　分析：該險的承保年齡為18-45歲，試用的.人群主要是需要重大疾病保障和住院醫療、意外保障的人士、年輕人、白領。該險保費較低，保險項目有：重大疾病保障、疾病/意外住院津貼、意外傷害保障、意外醫療保障、重癥監護津貼。

　　（二）謝女士

　　擬定為謝女士購買平安保險公司“平安綜合保障計劃”，屬于保障保險范疇，可作為對楊太太社會保險的有利補充。

　　分析：謝女士身體不是很好，在為其選擇商業保險時重點考慮了重疾險、壽險、意外險等。“平安綜合保障計劃”主險是“平安智勝人生終身壽險（萬能型）”、附加險涵蓋了重疾險、傷害險、醫療保險，同時建有兼有功能。當客戶有資金需求時，可以部分領取保單賬戶價值，靈活方便，而且不需支付任何手續費。在累計繳費第五年，十年，二十年均有持交獎勵。

　　（三）吳先生父親

　　吳先生父親身體較為硬朗，沒有重大疾病的發生，因而，可以為其買一份意外傷害保險。擬為楊母購買一份平安保險公司的“意外傷害保險”。

　　分析：該保險條約規定“在合同保險責任有效期間內，本公司承擔下列保險責任：

　　1、意外身故保險金；

　　2、意外傷殘保險金；

　　3、交通意外身故或傷殘特別保險金；

　　4、意外全殘輔助保險金。”

　　（四）吳先生母親

　　吳先生的母親身體狀況較差，已有農村合作醫療保障，可以為其購買健康保險。

　　擬為吳先生母親購買平安保險公司的“福佑天年E款保險卡”。該產品是專門為老年人定制的老年人保險卡，為老年人日常生活最容易受到的傷害提供保障，涵蓋骨折與關節脫位意外、交通意外、一般日常意外等，還提供住院護理津貼和專業醫療救援服務。

　　（五）兒子吳迪

　　吳先生兒子吳迪今年13歲，為其推薦購買“平安少兒綜合險”。該險的投保年齡為30天-18歲，涵蓋日常意外及意外醫療、特有15種兒童常見重大疾病保障，并且提供意外醫療救援服務，全年保費最低僅需170元。

　　另外，因其在讀書階段，還應注重其教育問題，擬為吳迪購買“國壽福星少兒兩全保險（分紅型）”。

　　分析：該險條款規定，被保險人18歲前，如果投保人身故或高殘，保險公司每年給付保額50%的成長金，直到孩子18周歲，并且免交以后的保險費；孩子滿18歲后，3次教育金（18歲、22歲、25歲）每次保額的80%和30歲領取的滿期保險金（保額的60%），均可照常領取的，不會受影響，同時每年還有紅利。也就是是說，福星保險除了孩子固定領取的三次教育金和滿期保險金（共計保額的300%）的以外，投保人（大人）還有身故、高殘和保費豁免的保障，保障的形式就是每年給付被保險人（孩子）保額50%，直到孩子滿18歲止。

　　四、結論

　　保險是對風險帶來損失的補償，是一種補救手段。家庭購買保險之前，需要根據具體的經濟情況，做出合理的投保計劃。通過以上分析，我們在購買商業保險時應注意一下幾個問題：

　　1.先購買社保。社保是覆蓋范圍最廣，也是最基礎的保障，應先滿足最基本的生活保障。

　　2.合理預算。一般來說，年保費之處為年收入的10%-20%。在經濟條件不允許時，可只繳納基本醫療保險，不再購買其他商業保險。投保時，優先把家庭經濟支柱的保障做好，這是家庭生活的保障。

　　3.選擇適合自己的保險產品。家庭財產保險并非固定不變，每個條款保障的責任并不相同，而且附加險豐富多樣。所以，建議投保人以自身最關心的家庭財產安全來選擇主險，根據自身需要適當選擇附加險。

　　4.先大人后小孩。孩子的保費源于家長，所以投保時應該先大人后孩子，孩子的保險也要優先選擇健康保障的，其次考慮教育基金類的。

　　5.投保順序一般為：意外、壽險、重疾、醫療、教育或養老；在保費預算不高，經濟條件一般情況下，考慮商業保險應該先把意外保障、疾病特別是大病保障做好規避，就是要優先選擇此類保險。解決人生面臨的健康風險。經濟條件允許，可是適當進行養老保險、分紅理財保險的選擇。

　　合理的家庭投保計劃，可以使生活更近幸福穩定，同時又能做到以最小的代價獲得最大的利益保障。但在制定投保計劃時還應適時做出調整。對不同階段做出不同的投保才是更加合理的。

　　家庭保險計劃書 2

　　一、家庭概況

　　本計劃書針對張先生一家四口設計，包括張先生（35歲，IT工程師）、李女士（32歲，小學教師）、兒子小張（5歲）和女兒小麗（3歲）。家庭年收入約為50萬元人民幣，擁有自住房產一套，貸款余額為100萬元，月供約5000元。家庭成員均身體健康，生活習慣良好，但考慮到未來可能面臨的風險，如疾病、意外等，制定此保險計劃以保障家庭的經濟安全和生活質量。

　　二、需求分析

　　健康保障：隨著年齡增長，家庭成員面臨疾病風險增加，特別是重大疾病的治療費用高昂，需要足夠的健康保險來覆蓋。

　　收入保障：作為家庭主要經濟支柱的.張先生，若因疾病或意外喪失工作能力，將對家庭經濟造成重大影響，需配置相應的壽險和失能保險。

　　子女教育：確保子女未來的教育不受家庭經濟狀況變化的影響，需設立教育金保險或儲蓄計劃。

　　債務覆蓋：家庭房貸壓力較大，需通過保險確保在極端情況下房貸能夠得到償還，減輕家庭負擔。

　　緊急備用金：建立家庭緊急基金，同時考慮購買意外傷害保險，以應對突發事件的資金需求。

　　三、保險方案

　　張先生

　　重疾險：保額50萬元，覆蓋常見重大疾病，包含輕癥豁免條款。

　　壽險：保額150萬元，確保家庭經濟安全，覆蓋房貸余額及未來家庭開支。

　　醫療險：高端醫療險，年保費約1萬元，提供全球范圍內的醫療保障，包括私立醫院、直付服務等。

　　意外傷害險：保額50萬元，涵蓋意外身故、殘疾及醫療費用。

　　李女士

　　重疾險：保額30萬元，同樣包含輕癥豁免。

　　壽險：保額100萬元，保障家庭穩定。

　　醫療險：與張先生相同，高端醫療險，年保費略低。

　　意外傷害險：保額30萬元。

　　小張與小麗

　　少兒重疾險：各20萬元保額，覆蓋兒童特定疾病，如白血病等。

　　教育金保險：每年投入2萬元，連續10年，為每個孩子積累約30萬元的教育基金。

　　意外險：各10萬元保額，覆蓋意外醫療及傷害賠償。

　　家庭綜合保障

　　家庭財產保險：覆蓋房屋、家具、電器等財產，保額50萬元。

　　家庭責任保險：保額50萬元，用于賠償因家庭成員過失導致的第三方損失。

　　四、費用預算與調整

　　根據以上方案，初步估算年保費支出約為家庭年收入的8%-10%，即4-5萬元。建議根據家庭實際經濟狀況及未來收入變化適時調整保險配置，確保保險計劃的可持續性和有效性。

　　家庭保險計劃書 3

　　一、家庭背景

　　王先生一家三口，王先生（40歲，企業高管）、王太太（38歲，全職媽媽）、女兒小王（10歲）。家庭年收入約80萬元，擁有兩套房產，無貸款壓力，生活品質較高。鑒于家庭成員年齡結構及對生活質量的要求，特制定以下保險計劃。

　　二、需求分析

　　高端醫療：王先生作為家庭主要收入來源，需要更高層次的醫療保障。

　　養老規劃：夫婦倆開始考慮退休后的生活質量，需進行長期養老規劃。

　　子女成長：確保小王的教育不受經濟波動影響，同時考慮其未來的婚姻及創業基金。

　　資產配置：通過保險產品實現資產的保值增值，優化家庭財務結構。

　　三、保險方案

　　王先生

　　高端醫療險：年保費約2萬元，全球范圍內享受頂級醫療資源。

　　年金保險：年繳10萬元，連續10年，預計退休后每年領取約20萬元養老金。

　　壽險：保額200萬元，確保家庭經濟安全。

　　投資連結保險：年繳5萬元，結合市場表現獲取投資收益，同時享受保險保障。

　　王太太

　　高端醫療險：年保費約1.5萬元。

　　年金保險：年繳8萬元，連續10年，預計退休后每年領取約16萬元養老金。

　　壽險：保額100萬元。

　　小王

　　少兒重疾險：保額30萬元，覆蓋兒童常見重大疾病。

　　教育金保險：年繳3萬元，連續15年，預計小王上大學時可領取約100萬元教育基金。

　　成長基金保險：年繳2萬元，連續20年，作為小王未來婚姻或創業基金。

　　四、總結與建議

　　本保險計劃旨在為王先生一家提供全面的健康、養老、教育及資產保值增值保障。年保費支出約為家庭年收入的.15%-20%，即12-16萬元，符合家庭財務規劃。建議每年進行一次保險計劃的評估與調整，以適應家庭變化及市場變化。

　　家庭保險計劃書 4

　　一、家庭概述

　　趙先生一家五口，包括趙先生（45歲，個體經營者）、趙太太（42歲，自由職業者）、大兒子趙浩（18歲，高三學生）、小女兒趙悅（12歲，小學生）、以及趙先生的父母（70歲，退休）。家庭年收入約60萬元，有一處自住房產，無貸款。家庭成員年齡跨度大，需求多樣，故制定以下保險計劃。

　　二、需求分析

　　健康與養老：趙先生夫婦需考慮自身的健康保障及未來的養老規劃。

　　子女教育：確保趙浩的`大學教育及趙悅的后續教育不受經濟影響。

　　贍養老人：趙先生父母年邁，需考慮其醫療及生活費用。

　　家庭經濟安全：作為家庭支柱的趙先生，其健康與收入保障尤為重要。

　　三、保險方案

　　趙先生

　　重疾險：保額80萬元，覆蓋重大疾病風險。

　　壽險：保額200萬元，確保家庭經濟穩定。

　　醫療險：中端醫療險，年保費約5000元，覆蓋國內優質醫療資源。

　　養老保險：年繳5萬元，連續10年，預計60歲后每年領取約12萬元養老金。

　　趙太太

　　重疾險：保額60萬元。

　　壽險：保額100萬元。

　　醫療險：與趙先生相同。

　　養老保險：年繳3萬元，連續10年，預計60歲后每年領取約8萬元養老金。

　　趙浩與趙悅

　　少兒重疾險：各30萬元保額。

　　教育金保險：趙浩年繳2萬元，連續3年，作為大學學費；趙悅年繳1萬元，連續12年，作為未來教育基金。

　　趙先生父母

　　防癌險：各20萬元保額，針對老年人高發癌癥提供保障。

　　意外險：各10萬元保額，覆蓋意外傷害及醫療費用。

　　四、費用預算與注意事項

　　年保費支出約為家庭年收入的10%-15%，即6-9萬元。考慮到家庭成員年齡結構及健康狀況，建議趙先生夫婦每年進行一次全面體檢，并根據體檢結果適時調整保險配置。同時，為趙浩和趙悅的教育金保險設立專用賬戶，確保資金專款專用。

　　家庭保險計劃書 5

　　一、家庭概況：

　　家庭成員：父親（40歲）、母親（38歲）、孩子（10歲）

　　經濟狀況：父親為家庭主要經濟支柱，年收入約50萬元；母親年收入約20萬元，兼職工作。

　　健康狀況：全家身體健康，無重大疾病史。

　　二、保險需求分析：

　　健康保障：家庭成員均需覆蓋重疾保險和醫療保險，以應對可能的疾病風險。

　　生命保障：父親作為主要經濟支柱，需高額壽險保障，確保家庭經濟安全。

　　教育規劃：為孩子規劃教育基金，確保未來教育不受經濟波動影響。

　　意外保障：全家均需配置意外險，覆蓋日常及旅行中的.意外風險。

　　三、保險計劃建議：

　　父親：

　　重疾險：保額50萬，覆蓋常見重大疾病。

　　壽險：保額100萬，確保家庭經濟安全。

　　醫療險：高額醫療保險，覆蓋住院、門診等費用。

　　意外險：保額50萬，包含殘疾、身故及醫療補償。

　　母親：

　　重疾險：保額30萬。

　　壽險：保額50萬。

　　醫療險：同上。

　　意外險：保額30萬。

　　孩子：

　　重疾險：保額20萬，涵蓋兒童特有疾病。

　　教育金保險：每年投入2萬元，連續10年，累計20萬，用于未來教育支出。

　　意外險：保額10萬，注重醫療保障。

　　總結：此計劃旨在為基礎家庭成員提供全面的健康、生命和意外保障，同時為孩子規劃教育基金，確保家庭經濟的穩定和孩子的未來教育。

　　家庭保險計劃書 6

　　家庭概況：

　　家庭成員：夫婦（均為45歲），兩個孩子（分別為16歲和12歲）

　　經濟狀況：夫婦雙方均為企業高管，家庭年收入約150萬元。

　　健康狀況：全家定期體檢，健康良好。

　　保險需求分析：

　　高端醫療保障：追求國際醫療資源，需要覆蓋海外就醫。

　　高額壽險與傳承規劃：為夫婦雙方規劃高額壽險，同時考慮遺產規劃。

　　教育及成長基金：為兩個孩子分別設立教育基金和成長基金。

　　個性化服務：希望獲得專屬的保險顧問服務和健康管理服務。

　　保險計劃建議：

　　夫婦：

　　重疾險：每人保額100萬，包含海外就醫服務。

　　壽險：每人保額200萬，結合信托規劃遺產傳承。

　　醫療險：高端醫療保險，覆蓋全球醫療資源，包括私立醫院和海外就醫。

　　意外險：每人保額100萬，包含緊急救援服務。

　　年金保險：為夫婦規劃養老金，每年領取一定金額，保障晚年生活。

　　孩子：

　　重疾險：每人保額50萬，涵蓋兒童特有疾病及海外就醫。

　　教育金保險：每個孩子每年投入5萬元，連續10年，累計50萬，用于國內外教育支出。

　　成長基金：每個孩子設立成長基金，每年投入10萬元，連續10年，用于未來創業或生活開銷。

　　意外險：每人保額50萬，注重醫療保障和緊急救援。

　　總結：此計劃針對中高端家庭，提供全面的.健康、生命、意外保障，同時注重教育規劃、遺產傳承和個性化服務，滿足家庭的高端需求。

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